簡單投資計畫成功運作的條件我認為我們這套投資計畫之所以能成功運作，要歸功於幾個非常平凡的條件。最重要的是，我們兩人在職涯中一直處於受僱狀態，因此我們可以持續儲蓄。我們的資金投入幾乎全都是自動撥款，其中也包括我們的應稅投資，我們已經這麼做很多年了。
我很幸運的，和另一半在財務方面能達成共識。他一直以來都很注重儲蓄，我很早之前就受到他的影響，養成相同的觀念。在我看來，我們之所以能在財務分配方面達成一致的看法，其實是因為我們的價值觀很相似。舉例來說，最近我們認識的人遇到了困難，於是我建議可以提供財務上的幫助。我向他提起這件事時有點緊張，擔心他會覺得這麼做過於慷慨。但他的回答是：「啊，當然，這是我們該做的。」我認為在財務上能和伴侶達成共識，對於財務成功來說是非常重要的一件事，但討論這件事的人實在太少了。
過去幾年來，我一直設法以較有稅務效率的方式減少我的持股。另一個對我們有利的關鍵條件是，我們的投資一直以來都非常側重股票。我們都知道，股市會不斷重複漲跌的循環，所以我們從來不會在股市正常下跌期間感到擔憂。我並不排除下一次股市下跌時，可能會對我造成嚴重影響，畢竟上一次帶來嚴重影響的股市波動出現在10年前；經過10年，我們更加接近退休年齡了。
我們擁有一棟我們鍾愛的房子，但我們不認為這是一項投資。我們還年輕時，或許有過這種念頭，不過到了現在這個生命階段，房子不再是我們的投資，而是我們生活的地方。如果我們必須搬家的話，我們為下一間房子花的錢，很可能會和這一間差不多，所以在我看來，投資與房子這一類的資產之間，並沒有太大的關聯。
如果要說我們在投資上曾犯過什麼錯誤，最大的問題一定是，我們的應稅帳戶中總是有很多現金。因為我們很懶惰，另一個原因是，我們從來不覺得有哪個時間點，特別適合我們把這些錢轉到報酬率更高的投資上。帳戶中有許多現金儲蓄當然是有機會成本的，尤其是近年現金利率多次趨近於零的情況下。但從另一方面來看，擁有一筆隨時可以動用的流動準備金，能讓我們比較安心，因而能在投資退休帳戶時比較積極。
我堅信，若想活出成功的人生，最重要的關鍵在於平衡。我相信我的投資方式確實反映了我的想法。
延伸閱讀
▶主動投資好還是被動投資更佳？全球暢銷財經作家建議投資人：應選擇最有可能長期成功的策略
▶每天上班忙得團團轉，已無多餘心力看盤買股做價差...存股達人分享「543規律」，教你輕鬆為自己加薪
▶掌握大變局年投資關鍵
書籍簡介_檯面下我是這樣投資：從《致富心態》作者摩根・豪瑟開始，解構25位專家如何用自己的錢投資
檯面下我是這樣投資：從《致富心態》作者摩根・豪瑟開始，解構25位專家如何用自己的錢投資
作者：Josh Brown（喬許．布朗）、Brian Portnoy（布萊恩．波提諾）
譯者：聞翊均
出版社：樂金文化
出版日期：2022/07/06
作者簡介_Josh Brown（喬許．布朗）、Brian Portnoy（布萊恩．波提諾）
【喬許．布朗（Josh Brown）】
黎索茲財富管理（Ritholtz Wealth Management）共同創辦人暨執行長。黎索茲財務管理為獨立投資人、企業退休計畫、福利基金與基金會管理13億美元左右的資產。他同時是《華爾街幕後》（Backstage Wall Street）與《金融權威的衝突》（Clash of the Financial Pundits）的作者，也是流量極高的部落格「被改造的營業員」（Reformed Broker）的創立者，該部落格成立至今已有12年。
過去10年來，他時常出現在美國CNBC的每週節目上。他的社群媒體帳號是金融證券業中追蹤數量最高的帳號之一。目前和妻子、2名小孩住在紐約州長島。
【布萊恩．波提諾（Brian Portnoy）】
形塑財富（Shaping Wealth）平台創辦人，形塑財富是協助個人與組織做出最佳財務決定的財務健全平台。他出版過2本備受推崇的行為金融書籍《投資人的矛盾》（The Investor's Paradox）與《財富的幾何學》（The Geometry of Wealth）。在這2本書中，他闡明我們如何做出更好的財務決定，並釐清如何在賺錢的同時過著幸福的生活。他擔任過主題演講人和研討會領導人，也曾以導師的身分教導數千名投資人認識各種主題，從投資組合策略、到金錢與幸福的關係都包含在內。
布萊恩曾在避險基金與共同基金行業中工作20年以上。他持有特許金融分析師（CFA）證書，在芝加哥大學取得博士學位，也是決策教育聯盟（Alliance for Decision Education）的顧問委員會成員。他和妻子、3名孩子現居芝加哥。
譯者簡介_聞翊均
台南人，熱愛文字、動物、電影、紙本書籍。現為自由譯者，擅長文學、運動健身、科普翻譯。翻譯過《黑色優勢》、《價格烽火效應》、《亞馬遜貝佐斯的外星人思維法》等作品。