財務壓力指的是，由於財務困難或挑戰而產生的情緒壓力和焦慮。它可能是由最近的重大事件引起的，例如新冠疫情、近期通膨帶來生活成本高漲，或是由於個人事件引起的，像是裁員或離婚。這種壓力會導致焦慮、憂鬱和心理上的障礙、延伸出睡眠問題、人際關係緊張、生活品質下降，甚至對身體健康產生影響。

需要注意的是，每個人面對財務壓力的方式可能因人而異，可能會根據周遭的支持和其他因素做出不同反應，然而很明顯的是，財務壓力會對心理健康造成重大影響。

為了減緩壓力帶來的挑戰，我們需要權衡生活方式，像是有效控制預算、計畫儲蓄和長期財務規畫。此外，還需要增加收入來源、減少開支和適應不斷變化的金融環境。這些方法似乎難以理解且抽象，但親身經歷過後，我們知道即使面臨財務困難，仍然可以採取積極主動的方法，規畫財富喜悅的生活。

克服財務壓力和焦慮的10個可行步驟

你可以採取以下的步驟來克服財務壓力和焦慮。

◆步驟1：了解財務狀況

仔細盤點自己的財務狀況，就像去牙科檢查一樣。明知道不會很舒服，卻是保持健康的必要步驟。了解財務狀況的方法包括檢視收入、支出、債務和資產。實際上它也會讓我們知道下一步該做什麼，例如哪些債務是最緊急的，或哪些開銷是可以放棄的。

◆步驟2：與適當的人討論財務焦慮

與財務顧問、信賴的朋友或家人討論財務上的焦慮。他們能夠提供寶貴的意見、必要的支持和建議，就算只是當個聽眾，也能讓你思考自己的想法和感受。最近，我們與一個對自己的財務未來非常焦慮的人共進早餐。在談完她的財務和投資狀況後45分鐘內，她感到平靜許多。我們利用計算機試算，對她的投資回報做出了合理的假設，說明她以後不會有事，這讓她安心了不少。

◆步驟3：制定一個可以放心的支出計畫（又稱預算）

透過第一步了解財務狀況，接著就要制定一個可以放心的支出計畫，確定可以削減開支、賺錢同時花錢，或尋找增加收入的機會。

◆步驟4：設定財務目標

設定財務目標可以幫助我們保持動力和專注。如果身上背著5,000英鎊（約合新台幣20萬）的信用卡債務，可以設定在未來10個月內還清這筆債務的目標。像是每月還500英鎊（約合新台幣2萬元）。這會創造了朝目標前進的動力。

◆步驟5：建立緊急預備金

擁有緊急預備金可以讓人更有安全感，減少對意外開支的焦慮。一開始預留1,000英鎊（約合台幣4萬元）就夠。我們在本書〈掌握日常的財務狀況〉介紹如何更快地存到緊急預備金，以及存放的位置。

◆步驟6：查看帳單和訂閱支出

詳細列出帳單和訂閱的支出，看看是否有可以取消或減少的部分，如此便可多保留現金並減輕財務壓力。不過，留下的應是那些可以提高你的知識與幸福，或幫助你累積財富的項目。

◆步驟7：要求費率協商和折扣

你可以比較電話、網路或保險等帳單，要求更優惠的費率。不要怕要求折扣，貨比三家獲得更優惠的價格並不丟臉。我們最近打電話給汽車保險公司和商業保險公司，協商並獲得優惠。這些協商是基於會員酬賓方案和市場研究，讓廠商知道我們可以在哪裡買到更便宜的東西。

◆步驟8：考慮債務合併

債務合併就像第一次約會，你很緊張，不知道會發生什麼事，只是希望有個幸福的結局。但與第一次約會不同的是，透過債務合併，你可以選擇最適合的貸款方案，利率更低、條件更好、更易於管理的貸款。如果有多項債務，將它們合併為一筆貸款可以更容易管理並減輕還款壓力。但是，請確保在合併之前了解所有條款和費用。

◆步驟9：制定自我調適的計畫

維持個人的身心健康，可以讓人感覺更有彈性，更有能力去應對財務壓力。像是騰出時間運動、放鬆和參加喜歡的活動都可以。

◆步驟10：不斷進修

透過閱讀本書，你已經做到這一點。繼續下去就對了。另外，還有很多很棒的線上資源，例如我們的部落格和YouTube頻道等。學習最重要的目的是執行。

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▶為何家庭收支總是入不敷出？在做投資決策之前，最重要的就是建立「財務全局觀」

書籍簡介_財富喜悅：10週學會跟錢好好相處，踏上財富自由、身心平衡之旅

書籍簡介_財富喜悅：10週學會跟錢好好相處，踏上財富自由、身心平衡之旅
作者：肯恩、瑪麗．奧科羅福爾
出版社：商業周刊
出版日期：2025/03/27

作者簡介_肯恩、瑪麗．奧科羅福爾
一對英國的理財專家夫婦，在 34 歲時還清所有貸款，實現財務獨立。他們創辦了超人氣理財部落格「普通人的小錢」（The Humble Penny） 和理財教育平台 「財富喜悅學院」（The Financial Joy Academy），幫助他人實現財務獨立。肯恩是第一代移民、註冊會計師、MBA，曾任企業財務長；瑪麗出生於倫敦，父母是勤奮的非裔移民。肯恩、瑪麗和兩個孩子住在英格蘭東南部。

譯者簡介_唐傑克
畢業於紐約哥倫比亞大學統計研究所，台灣大學財務金融研究所。擁有二十多年海外投資經驗，沒有很多財富，但喜歡管理錢。除此之外，愛看書，也譯書、寫書；喜歡到處旅行，也努力賺錢養家。距離「財富喜悅」還有一段路，正帶著期待的心情往前邁進。