前陣子，網路上有一對竹北雙薪工程師夫妻分享收支明細，2人年薪將近600萬元，最後得出一個結論：自己只是普通家庭。
很多人看了可能覺得，年薪600萬元只是普通家庭，那我們不都是貧戶了嗎？
換個層面看，他們說自己是「普通家庭」這件事，某種程度上其實沒有錯，關鍵在於他們的財務結構，比帳面上看起來還要薄弱。我們先來看看這份收支的數字：
房貸（45坪）7萬2,000元、車貸（Model Y）2萬7,000元、水電1萬元、餐費3萬元、孝親2萬元、保險2萬元、旅遊2萬5,000元，以上加起來是20萬4,000元。
2人月收入實拿40萬元，扣掉20萬4,000元，儲蓄率大約落在50%，這個數字真的很漂亮。
但大大們有沒有發現一件事，這個漂亮數字是有前提的——2個人都要在竹科高薪、2個人都要能持續工作、沒有人生病、沒有人轉職、而且沒有小孩。任何一根柱子動搖，整個財務結構就會大洗牌。
簡單來說，高薪是一件事，有沒有財務彈性，又是另一件事。共計20萬4,000元的這些支出，光看數字，很難判斷算不算奢侈。把這點先放一邊，但你想，如果這些都是「剛性支出」，它就有一個很殘酷的特性——就算薪水減半，還是要付這些錢，完全不會跟著你的處境而縮小。
我們可以先想一件事：真正的有錢人跟高薪族，最大的差別在哪？
高薪族的錢來自「自己」這台機器，停下來就沒錢，機器壞了就斷炊，收入要用時間去換；那真正的有錢人呢？他們的錢是從資產而來，可以放假、可以生病、可以不想上班就不上班，錢還會自己繼續成長，每天用不完，還愈來愈多。
所以答案就是，需不需要靠「薪水」才能維持生活。
回頭來看這對竹北夫妻，其實也很難說他們有什麼問題，畢竟我沒有身在竹科，不理解環境的潛規則，也沒看過他們完整的收支表，或許這樣的配置，在竹科真的很合理。只是他們的財務結構，建立在「一直都要很會賺」這件事上，這就是他們為什麼會焦慮的原因。
什麼叫作「會幫你工作的錢」？就是「資產」——你把錢放進去，它自己會慢慢長大、自己會產生現金流，你不需要每天盯著它才有飯吃。
舉個例子，大大們應該秒懂：1個月賺10萬元的人，如果有1,000萬元的資產在幫他工作，那麼他的財務彈性，極可能大過1個月賺40萬元、但房貸很重的雙薪家庭。
這件事在資產配置中超級重要！我們每天看新聞、看財報、看股價，很容易被短線數字牽著走，忘了最核心的那件事。
而最核心的那件事就是，每個月進帳的薪水，你有沒有讓它慢慢變成「不靠薪水也能過日子的那筆錢」。
問自己3個問題：這個月你賺的錢，有多少被剛性支出綁死了？有多少是還能動用的？又有多少錢，最後變成了會幫你工作的資產？
這3個比率，比年薪多少，更能決定你10年後會過什麼日子。
溫馨提醒：以上非任何形式個股買賣建議，投資之前請獨立思考、不要跟單，自己為自己的錢負責喔！
本文獲「艾蜜莉-自由之路」授權轉載，原文
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小檔案＿艾蜜莉（張紫凌）
1982年生，大學畢業後積極自學投資理財方法，2008年開始投入股市，用自創估價法，鎖定股價被低估、年年配發股息的穩健公司買進，將180萬元本金滾成600多萬元資產，著有《小資女艾蜜莉──我的資產翻倍存股筆記》、《艾蜜莉教你自動化存股──小資也能年賺15%》。
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