Smart自學網
  • 解析新版「生命表」的2大意義
    財經好讀 > 保險:達人開講
    訂閱雜誌電子雜誌

    Smart智富月刊274期

    解析新版「生命表」的2大意義

    撰文者:王儷玲 2021-06-01 瀏覽數:3,007
    如果您喜歡這篇文章,請幫我們按個讚:

    近年來由於醫療技術進步與公共衛生環境改善,我國死亡率不斷下降,民眾的壽命持續延長。有鑒於此,金管會與保險事業發展中心(簡稱保發中心)修訂新版的壽險業「第6回經驗生命表」,並宣布將於2021年7月1日正式上路。對保險公司而言,生命表的修正會讓保單精算基礎改變,也會影響準備金的計算,因此保險公司必須重新計算保險成本,以提供消費者最有感的保費調整。

    目前市場上已有多家保險業者對保費進行試算,壽險商品如定期壽險、終身壽險等,由於身故理賠的機率降低,因此保費調降機率較大;相對的,像是失能扶助險、住院醫療險、重大疾病險或手術險等健康險商品,在預期壽命延長的情況下,業者估計未來民眾所需的醫療成本將逐漸提高,因此保費反而有調升的可能。

    除了保費變動,「第6回經驗生命表」對於民眾來說有2大意義。首先,民眾應更重視因壽命延長造成的長壽風險,未來退休金需求將增加,若未趁早開始調整退休理財策略,退休金缺口恐會愈來愈大。想要有適足的退休生活,65歲退休的勞工,最好每月平均準備3萬元~4萬元,考慮長壽風險,退休期間至少應以20年~25年計算,若不加計通膨和其他醫療支出,每個人至少需準備720萬元~1,200萬元退休金。除了政府提供的退休金,建議最好從30歲~35歲開始,每月至少提撥5,000元~8,000元,透過定期定額基金投資或購買投資型保單進行退休理財。

    再者,壽命延長後,老年醫療費用將隨之增加,除了平時就會用到的住院醫療費用,不健康餘命可能愈來愈長。根據統計,國人一生長照需求時間約8年~10年,每月長照開銷至少需要4萬元~6萬元,加上照護設備,平均每年長照費用最少60萬元~80萬元,至少需要準備600萬元。建議民眾最好在40歲前開始規畫退休後的醫療保險與長照保險。

    為增進民眾基本保險保障,金管將在7月1日建置「保障型保險商品平台」,初期規畫定期壽險、小額終老險以及重大疾病健康險3種商品,目前已有國泰人壽、富邦人壽、台灣人壽、南山人壽及中國人壽等5家保險公司將率先上線,其他公司也會陸續加入。壽險保費最高可節省7成。

    建議民眾可以利用此次「第6回經驗生命表」的調整與「保障型保險商品平台」的推出,重新檢視個人退休保障,尤其是針對醫療與長照這些常低估或忽略的部分提早規畫,用更低的成本做好準備。

    小檔案_王儷玲

    學歷:美國天普大學風險管理與保險學系博士
    經歷:金融監督管理委員會主任委員、國立政治大學副校長暨金融科技研究中心主任
    現職:中華民國退休基金協會理事長、台灣風險與保險學會理事長

    延伸閱讀
    用2方案打造穩定退休現金流
    該如何開始進行「退休準備」?理財專家:一個完整的規畫,必須遵循4步驟!


    如果您想收到更多理財訊息,您可以按此: 訂閱電子報
    1 
    精選推薦
    7/18 楊忠憲 進階趨勢線與型態學
    課程好學 7/18 楊忠憲 進階趨勢線與型態學 從主流題材、籌碼面、技術面,精挑股價即將從底部翻漲的個股,年年創造高勝率!6小時技術分析核心課程,學習股市贏家的精確判讀力!【7
    8/29 楊忠憲 技術分析核心操作法應用
    課程好學 8/29 楊忠憲 技術分析核心操作法應用 從主流題材、籌碼面、技術面,精挑股價即將從底部翻漲的個股,年年創造高勝率!6小時技術分析核心課程,學習股市贏家的精確判讀力!【8
    9/26 楊忠憲 技術分析策略交易全攻略
    課程好學 9/26 楊忠憲 技術分析策略交易全攻略 從主流題材、籌碼面、技術面,精挑股價即將從底部翻漲的個股,年年創造高勝率!6小時技術分析核心課程,學習股市贏家的精確判讀力!【9
    傻多存股法:小工程師存出百萬股利組合,45歲提前退休
    出版品 傻多存股法:小工程師存出百萬股利組合,45歲提前退休 .PdCah {display:none;}股票總是買了就跌、賣掉就漲?你很可能也像棒喬飛一樣,沒有低買高賣賺價差的本事,看他如
    特別企劃
    達人帶路,保單不再霧煞煞!
    達人帶路,保單不再霧煞煞! 達人帶路,保單不再霧煞煞!...
    不懼市場變動 資產穩健成長
    不懼市場變動 資產穩健成長 不懼市場變動 資產穩健成長...