根據「保險業務員管理規則」規定，業務員進行保險招攬行為時，除了應取得客戶親自簽名的投保文件外，為了防止道德風險的發生，只要業務員招攬的商品是人身保險（如壽險、健康險、年金險與傷害險等），應該要親自晤見要保人及被保險人，這就是台灣實施多年的保險招攬「親晤親簽」制度。但此規定並非鐵板一塊，若情況特殊，得到主管機關同意時，業務員招攬可以不用親晤親簽；在這樣的法規背景下，現行投保模式可以區分成4類方式。
第1種方式是民眾透過保險業務員，採用紙本要保書投保；第2種是民眾一樣要透過保險業務員，但採用平板電腦進行行動投保，這2種業務員都必須親自與客戶見面才能完成投保，文件是否無紙化是兩者主要差別；第3種也是民眾透過業務員投保，只是全程在電話中完成，既然主管機關同意在電話上完成投保，自然不用面對面，而是改採錄音存證代替；第4種則是民眾完全不透過業務員，直接經由網路向保險公司線上投保，自然不需親晤。上述4種投保方式中，前2種占保險公司絕大多數的業務來源。