生活中的4大風險——意外、意外醫療、疾病、重大疾病，只要有幾項發生在年輕人身上，都可能讓財務能力尚弱的年輕人，面臨損失，甚至追求夢想之路被迫中斷。因此，年輕人若能透過完整的基本保險保障，轉嫁這些風險帶來的影響，人生道路就能持續前進。
但年輕人預算有限，對保障也沒有想法，該怎麼做合適的保單規畫？歸納多位專家建議，年輕人可透過2投保策略，找出保費負擔得起、保障相對齊全的保單規畫。
2策略》以主約搭附約，降低總繳保費
年輕人要知道的第1個投保策略，就是善用「保障組合」。
策略1》定期醫療、意外險等
可以附約形式投保
所謂保障組合就是「主約搭附約」，而這2種保單的定義如下：
①主約：就如同去餐廳吃飯選的主餐，可以單獨銷售，民眾可以單一投保（詳見表1）。
②附約：就像附餐，必須隨著主餐加點，不能單獨銷售，必須附加在主約之下；也就是說，想買附約，必須先買1張主約才行。
基本上，保障終身的險種，例如終身壽險、終身醫療險等，多採主約設計；而保障定期的險種，例如實支實付型住院醫療險或1年期癌症險等，則為附約設計，但也有長年期定期險設計為主約，例如20年期定期壽險。
之所以建議年輕人可以「主約搭附約」為主要投保策略，在於可用相對便宜的預算，買到相對完備的保障。國際認證高級理財規劃顧問（CFP®）李安昇指出，因為附約的保費相較主約便宜，若將能轉嫁4大風險的保單，以附約方式規畫，再搭配1張主約，就能精簡保費支出、同時放大保障，尤其現在不少保險公司推出專門搭配附約投保的主約，標榜低保額、低保費，例如終身醫療險主約只要住院日額理賠金100元就能銷售，讓保戶方便搭配。