圖片來源：達志影像編按：想投資又擔心本金不夠，真的能靠投資翻身嗎？Facebook粉絲專頁「牛老闆×樂活人生」劉建鑫，常在網路上分享存股心得，很難想像他曾是入不敷出的月光族。出生於1984年的他出身平凡，因為太想「變有錢」，靠著開源節流、強迫儲蓄，硬是存下第一桶金；而後從上班族轉行從事飾品批發，讓收入更上一層樓，並再透過紀律的存股繼續累積財富，目標是打造退休後源源不絕的現金流。他已在38歲時成功存到了500張合庫金（5880），估計2023年將能領到超過130萬元股息。
他認為，很多人不投資的理由是沒錢、本金不夠，其實是因為花錢如流水，只要願意正視財務問題，想辦法控管開銷，一定擠得出閒錢來儲蓄或投資。他在新書《月光族存到500張股票：超容易複製的存股法，讓股息自己流進來》分享了自己學習理財與投資的心路歷程，以及對於存金控股的看法，以下為本書精彩摘要：
金控股會受到廣大存股族的喜愛，無非是因為股價、獲利、股利都多半相對穩定，它很難讓你在短期內賺到價差，必須慢慢存、長久的耕耘，才能體會到它帶來的報酬。
我買進合庫金時是以5%殖利率作為買進條件，也就是說，我希望每投入100萬元，它能帶給我約每年5萬元的現金流。但是在還不需要現金流的現階段，我會將股利再投入買股，以成為我累積財富的來源。
存金控股能為投資人帶來多少獲利呢？每年報酬率如果只有5%會不會太少？我將以存合庫金為例，分別從不同面向說明，你會發現存對金控股，長期報酬率並不只有5%。
金控股每年配息＋配股
讓股息殖利率逐年提升
我們來看看在2種情形下，殖利率各會是如何：
1.領現金股利＋將股票股利變現：
多家金控股都會配發現金股利＋股票股利，但是大家看到現金股利不高，難免興趣缺缺。以合庫金為例，如果只用現金股利計算當年度的殖利率，總是會低於5%；但是假設買進1張合庫金，然後把股票股利賣掉，加上現金股利後就會超過5%。至少從我2018年開始買進合庫金以來，將近5年都是如此。就算是在2022年4月，花費3萬1,500元，用最高價31.5元買進1張合庫金，殖利率還是超過5%。
2022年合庫金是配發現金股利1元、股票股利0.3元，投資人每持有1張可以領到1,000元、30股零股。假設將這30股用除權息後最低價23.4元賣掉，變現702元，加上現金股利1,000元，共可獲得1,702元的現金，再除以買進成本3萬1,500元，殖利率仍有5.4%。
2.領現金股利＋保留股票股利：
那麼，假設保留股票股利不賣，讓股數慢慢增加，殖利率又會有何不同呢？
可以直接用現金股利除以買進成本，算出每年的「股息殖利率」，也就是單純用我們的買進成本去計算現金股利帶來的現金流。由於包含合庫金在內，有多檔金控股是同時配股、配息，股票股利會讓我們的持有股數慢慢增加，股息殖利率也會無形之中愈來愈高。
為了方便說明，接下來就以買進1張合庫金為例，看看第1年單筆買進1張合庫金之後，不賣掉股票股利，也不將股息再投入，每年的股息殖利率有什麼變化（詳見表1）？
假設2018年合庫金除權息前，花費1萬8,000元（暫不考慮手續費），以每股股價18元買進1張（1,000股）：
第1年：2018年配發每股現金股利0.75元、股票股利0.3元，投資人可領到現金股利750元和股票股利30股，計算現金殖利率為4.17%（現金股利750元÷買進成本1萬8,000元×100%）。