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Smart智富密技第48期
〔資金配置〕
紀律執行定期不定額 拉高投資報酬率
撰文者:陳淑泰2010-07-26
策略2》買股票型基金
若連動性高,可把台股當指標
這個策略,不必非得要買台灣股票型基金,大部分的股票基金都適用。假設看好新興市場股票型基金,扣款金額一樣可以參考台股指數的相對位置;例如每個月6日是扣款日,你可以觀察台股5日的收盤指數,依此決定扣款金額。這個假設的前提是目前全球股市的連動性很高,當台股好的時候,其他市場可能稍強或稍弱一點,但大方向是一致的。
不過,某些產業型基金,多空循環的節奏可能比較不一樣,運用這個策略時,最好避免選產業型基金。
若你想更精準,也可以直接觀察該國股市指數,同樣抓出前一次循環的最高及最低點,再分成3等分或5等分,每月扣款日之前去確認位置即可。想觀察各國股市指數也很容易,只要上StockQ網站(www.stockq.org),就可查到詳細資料。
如果你要買新興市場基金,可以參考MSCI新興市場指數;全球型基金則可參考MSCI世界指數。
破除迷思》能扣多少盡量扣?
錯!應該嚴守規則,多的存起來
儘管掌握了上述投資策略,你仍要十分注意現金流的管控,別把每個月全部的儲蓄都放在投資上,王仲麟就遇過一個活生生、血淋淋的慘痛例子。
有個電子業的工程師,每個月省吃儉用、拿3萬元出來定期定額買基金,但發生金融海嘯時他被裁員了,之前所有的錢都被套牢在基金裡面,而且兩手空空,不但無力加碼,還要被迫把虧損40%的基金贖回來當生活費,這不是很可憐嗎?
如果這位工程師提早學會「資金配置」,在市場處於高檔時,先拿1萬元出來扣款,股市往下時,加碼成2萬元,不幸被裁員時,先前留下的錢可能已經有數十萬元,不但可以悠哉度過這一段無業的生活,甚至可以在全球股市重挫時,每個月扣3萬元的基金,得到翻本的機會。
延伸閱讀:基於3項理由,資金配置更適合小額投資人
1. 資產配置重點在「避險」,而非衝高報酬
資本到達一定的水準以上,才需進行資產配置,把部分金額放在絕對保本型的商品上。當然,有錢的人做資金配置也是很好的,但沒錢的人一定要用資金配置。
2. 多數商品漲跌連動,資產配置效果不明顯
就現在的投資環境來說,除了真正很穩健型的債券基金之外,幾乎所有商品或是市場,都有齊漲齊跌的連動現象。不管是新興市場債、高收益債,都和股市表現有高度相關。
3. 小額投資人更應善用資金配置的滾錢效率
小額投資人要讓資金發揮大的效用,才能在每次的市場循環中累積更多的本錢,期待下一次的循環,把小錢滾成中錢,再把中錢滾成大錢。
王仲麟自己也是這樣做,從一開始扣款3,000元,到現在他每個月可以扣款的金額已經超過6位數。他強調,這不可能一次到位,但只要掌握大概3次~4次、1年半~3年的股市多空循環,就可以達到這樣的水準,獲利滾獲利的效果是很驚人的。
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