當家庭的成員從2人變成3人甚至4人之後，父母也得開始準備一筆子女教育金，透過基金與投資型保單互補規畫，讓教育金既能快速累積還能確保不中斷。
另外，別以為小孩還小，什麼都不會，只要幫小孩投資即可。小孩會從父母花錢的態度，或他們相互討論投資與消費決策時默默學習，這階段身教特別重要。隨著小孩2歲、3歲會跟著大人到賣場購買商品時，就可以開始建立最基本的數字觀念。
【理財規畫】
1. 投資》用平衡型基金為出國留學打底
陳碩存／景順投信產品經理
當家裡寶貝出生後，父母肩膀上多了一個甜蜜的負擔，要將子女培養到大學，教養費用最少也要300萬∼500萬元，如果又要出國留學更是一筆大負擔。但好消息是，你還有一、二十年的時間可以準備，只要從現在起每個月2萬元規律投資，透過時間複利，17年後，就有機會累積到862萬元，子女想出國讀大學也沒問題。
擁有國際理財規畫顧問（CFP）證照的景順投信產品經理陳碩存，自己也有一個2歲的小孩，他從孩子滿1歲就開始為他每個月定期定額投資2萬元，他選擇的是具有高股息概念的亞洲平衡型基金。
陳碩存算過，依照該基金2000年到2012年的基準指標（benchmark）回溯試算年化報酬率8.69%計算，若未來17年仍有此水準，到時候定期定額的資金將擴大到862萬元。假設最悲觀狀況，僅有3%年化報酬率，資金也可累積到522萬元，已足夠小孩出國讀大學了。
為什麼選擇亞洲平衡基金？陳碩存表示，近來全球市場因美國量化寬鬆政策即將退場而動盪，選擇平衝配置債券與股票的平衡基金，可緩和短期內的股市波動，