不能光靠保險業務員
保戶仍需具備市場判斷力
雖然投資型保單可以同時投資多檔基金，但保戶也要有足夠的市場判斷力才能知道何時轉換基金標的，創造更好的投資績效，如果想仰賴保險業務員通知，也可能遇到投資第1年到第3年的基金組合從來沒建議你出場或換標的的業務員，這段期間基金有些漲、有些跌了，綜合整體績效來看，或許可能報酬率根本不如預期。
也有業務員會訴求：投資型保單享有每年基金轉換一定次數內免手續費的優惠。但小資族可投入的金額不多，即使1年轉換5萬元，以海外股票型基金手續費3%來計算，也僅省下1,500元。若透過基金平台下單，申購手續費可打到2折，前述投資型保單的優惠也只是多省了300元而已。
對於大戶來說，投資型保單或可省麻煩及省下大筆的手續轉換費，但小資族錢不多，須精算每一塊錢的效益，此一階段建議先把投資與保險分開來看，投資歸投資，保險則是買足基礎保障即可。