建議小資族在啟動定期定額基金投資計畫前，先不用急著把手上資金全部投入定期定額投資，而是要確認手頭上是否有至少3個月的緊急預備金，這是以每月必須要花的必要支出來計算，例如房租、伙食費、交通費等必要開銷加起來每月要1萬3,000元，就要至少先存下3萬9,000元（1萬3,000元×3個月）。
2.定期定額投資計畫，至少持續3年
定期定額投資基金，可被當成是一個強迫儲蓄的做法，站在累積財務的角度來看，一旦啟動投資，至少要持續3年以上。
因為一個景氣循環週期約莫是3年，即使剛開始進場是在相對高點，例如目前的台灣股市、美國股市或是美國高收益債指數，不過只要度過一個景氣循環，就能嘗到獲利的果實。
在建立基礎認知後，小資族接下來便可以透過4大招式，努力放大可投資本金、降低交易成本，最重要的是學會篩選基金的心法，才能助你早日達到理財目標。
實戰操作》
1 設定扣款日以擠出資金
除了投資型保單之外，目前多數銷售共同基金的通路規定的最低投資門檻是每月3,000元。如果結餘不多，可以先從每月3,000元開始存起，但既然想要達成畢業5年存到200萬的中期目標，每月只存3,000元，就得要找到年報酬率77%的市場與標的，才可以達到目標，這實在是太難了。
因此，想辦法拉高每個月可投資金額，才是具體可行的辦法。如果能夠將可投入資金提高到1萬5,000元，找到年報酬率高於25%的標的，就有機會達到目標（詳見表1）。
對於小資族來說，要從有限的收入擠出更多的可投資資金真是不容易，此時，就可以透過「薪水入帳後就扣款」的方式來把錢鎖住，不至於亂花掉，到了月底又沒錢扣款。
舉例來說，月薪3萬的人可以設定在每個月6日扣款、最晚10日扣款，扣完基金投資金額至少1萬元之後，每個月就只剩下2萬元可以花用，如果是吃住都靠家裡提供的人更幸福，那就可以把扣款金額拉高到1萬5,000元，讓自己更快速地達到目標。