朱岳中不否認股票型基金的獲利機會可能比債券型基金大，但鑒於現在不少市場都創下新高，不見得在股票型市場就更容易賺到錢，反而是穩健的債券型基金較為安全。他舉2000年以來全球主要指標指數的年化報酬率為例子，債券相關指數的年化報酬率不見得會比股票相關指數低，甚至還更優（詳見圖1）。他強調：「第一次美好的投資經驗是很重要的！」如果第一次投資就賠錢，而且還賠不少，對於投資新手來說，反而很容易從此縮手。
張真卿認為，股票型基金一旦選錯趨勢，要回本就會比較困難，很容易連本金都一起賠掉，而且回復的時間較長，最好的做法就是認賠出場換市場。但是，債券型基金，因為有長期的配息，即使短期間內淨值下跌，但因為有配息的收益，結算下來也不容易賠到本金。
4 透過2法則選基金績優生
如果預算較多，一次能投資兩檔基金以上，可以選擇一檔股票型基金，一檔債券型基金，攻守皆備。在選定的想投資的基金市場後，接下來就是要挑相對優質的基金了。對於投資新手來說，可以參考2個方法來選擇基金好學生：
方法1》3163法則，簡單好執行
這是蕭碧燕推薦的方法，判斷原則就是在同類型基金裡，3年、1年、6個月、3個月的績效都在同類型排名前1／2裡的基金就值得考慮。
方法2》4433法則，精挑細選
這是台灣大學財金系教授邱顯比所創立的方法，根據長、中、短期績效挑選出報酬率穩定的基金。篩選步驟如下：
1.1年期績效排名在同類型的前1／4。
2.從第1步中所挑選出來的基金，再以2年、3年、5年及自今年以來報酬率排名在同類型的前1／4。