買基金前
先搞懂要賺資本利得或配息
至於是否選擇配息的級別，怪老子說，一般債券型基金投資者都喜歡有配息的，好似拿到現金就很高興；但除非是退休人士每月都需要領取現金過活，否則拿到配息後，只是放在存摺裡、沒有再做投資的話，整體投資就沒有複利的效果，非常可惜；因此他建議，如果沒有現金流需求的投資人可以直接投資累積型，這樣才可以享受複利的威力。
「基金教母」蕭碧燕則是明確指出，配息或不配息級別基金的選擇方法和買法都完全不同，要看你買基金的目的來決定。分為以下2點討論：
1.如果你是以賺取資本利得為目的，你挑基金的方法一定①必須買在低點，也就是基金所投資的市場，必須是相對低點；②該基金的績效要在同類型的前段班，因為只有這樣成為贏家的機會才高。
2.若你是以配息為目的，準備要長期投資，那麼挑基金的方法就不是重績效了，而該重風險，所以要考慮的是①這家基金公司在台灣能否永續經營，因為你要長期投資，就像買一張終身醫療險，購買前要看保險公司能不能永續經營最重要；②該基金投資要夠分散，也就是買進的商品種類愈多元愈分散愈好。而若是以配息為目的人，一定要謹守3個原則：以領息為目的、不在乎淨值的波動、長期投資。
至於幣別選擇，蕭碧燕認為不必太考慮，因為匯率變化相當難掌握，複雜的程
度恐怕不是任何一個投資人可以預測的。
有些投資人會說，可以先開一個外幣帳戶，在美元或歐元價位貶值時，趕快去買一些，未來贖回時，就先停泊在外幣帳戶，等到美元或歐元升值時，再換回台幣，這樣就可以漂亮賺到匯差了。蕭碧燕說，這絕對是最理想的狀況，但執行起來並沒有這麼容易。
比如說你換的外幣已全部定期定額投入一檔基金，但市場還是繼續往下、尚未落底，多數人會因此停扣，反而失去低檔加碼的機會、違背定期定額精神。依照她的經驗，基金投資還是要以判斷市場趨勢為主軸，遠比考慮匯率因素來得重要，如果是多元資產配置型，因為已經強調風險分散，那就更不用太考慮幣別差異了。