黃正勳更建議，這個年紀的人如果遭到裁員，或因為健康問題導致收入被迫中斷，找工作將不像社會新鮮人那麼容易，即便找到，薪水也不見得有過往的水準，因此至少要準備1年以上的緊急預備金。
資產配置》增加安全且波動低的債券商品
此時的資產要如何配置呢？王麗文建議，股票投資可以占6成，其餘資金分布在較安全、低波動的標的，例如全球債券型基金，或類似定存的理財商品，像是儲蓄險（詳見〈工具操作篇7〉）。目前儲蓄險的內部報酬率（IRR）約2%，是確定未來可以回收，且報酬率比定存高的選擇。
基金所領到的配息
應再投入而非花掉
由於單一國家或單一市場的股市通常波動較劇烈，雖然報酬率可能較高，但是風險也相對高，因此投資股票市場的6成資金中，建議最多一半，也就是總資金的30%放在單一國家或單一市場，其餘則配置在全球股票型基金。
王麗文分析，假設單一國家或單一市場股市的預期年化報酬率為7%、全球股票型基金的預期年化報酬率為6%、全球債券型基金的預期年化報酬率為3%、儲蓄險報酬率約2%。如果將資金配置依序為30%、30%、20%、20%，這樣可以預期的報酬率約4.9%。即便將6成資金全配置在全球股票型基金，剩下的組合同樣為2成的全球債券型基金、2成的儲蓄險，可以預期的報酬率仍有4.6%。
認證理財規畫顧問（CFP）景肇梅建議，如果選擇配息型基金，每月或每週期領到的配息最好繼續投入退休理財，而不是領到花掉。
針對儲蓄險的部分，王麗文說明，這項配置是為了大幅降低投資的風險，因為儲蓄險其實就是類似定存的概念，有強迫儲蓄的功能，基本上沒有虧損的問題。由於台灣目前連續降息，景肇梅表示，在選擇儲蓄險時，要選「固定利率」的商品。雖然浮動利率的商品報酬率會比固定利率略高一些，但是未來不排除會繼續降息，因此可以用固定利率鎖住較佳的報酬率。