追求績效同時還須降低風險
掌握3重點做好投資組合配置
另外，在配置基金組合時，也要注意以下3個重點：
重點1》核心基金比重至少60%以上
建立基金組合時，核心資產最好占資產的60%以上，且依照資產部位，分布在至少2檔以上基金，例如定期定額扣款資金為1萬元，可以拆分成4,000元、3,000元，分別扣2檔基金當作核心組合；另外3,000元，扣1檔基金作為衛星組合。
重點2》避免風險過度集中
在挑選基金組合時要留意各基金的關聯度，避免風險過度集中。舉例來說，選了1檔亞太股票型基金，又選了東協基金，投資市場是重疊的，風險也集中在亞太股市。或是選了1檔全球股票型基金，又選了北美基金，基本上，投資市場也有重疊，因為全球股票型基金中有40%的比重投資在美國。
當資產的關聯性或重疊度高，就容易發生齊漲齊跌的狀況，無法達到分散風險的效果。
重點3》衛星基金要設好停利、停損點
衛星基金的波動性較大，因此要設好停利或停損點，以保有投資獲利及鎖住風險，通常停利點可設在10%以上，停損點則設停利點的一半，例如10%停利點、設5%的停損點。