Step2》接下來，開始計算卡債利息，假設循環利率為20%，還款期數為12個月，若要表示出每月須償還多少卡債利息，首先點選①儲存格G2，再按下②「插入函數」圖示，跑出函數引數的小視窗後，在③第1格中輸入「B2*（20%／12）＜0」，代表儲存格B2（卡債餘額）乘上每一期利率（20%／12），若小於零就是負值；④第2格則輸入「B2*（20%／12）」，代表儲存格B2（卡債餘額）乘上每一期利率（20%／12）；⑤第3格則輸入「0」，代表卡債餘額已還清。最後按下⑥「確定」即可，就能得出每月卡債利息。
Step3》接著點選①儲存格H2（每月收支平衡），在上方輸入②公式：「＝C2＋D2＋E2＋F2＋G2」，也就是每月平均收入＋每月生活支出＋信貸繳款＋車貸繳款＋卡債利息，最後得出結果，以下儲存格皆套用此公式，下拉複製即可。
Step4》算完每月收支平衡後，就可以開始計算卡債餘額，這部分會隨著繳款金額慢慢減少，在①儲存格B3輸入②公式：「＝B2＋H2」，也就是上個月卡債餘額＋每月收支平衡，最後會得到這個月卡債餘額結果，以下儲存格皆套用此公式，如此可見每月收支平衡會影響到接下來卡債餘額的變化。
Step5》上述步驟都完成後，表格會呈現如下方圖示，由此可知穩定的攤還本金與利息，①卡債利息會提早還完，②卡債餘額也會儘早歸零。