★ 理財規畫書範本下載：Excel、使用說明
人生大部分時間，都是多項目標並進， 在買車、付房貸的同時，還要準備孩子的教育基金，雖然我們不見得要成為億萬富翁，但希望至少在需要用錢時，能不虞匱乏，因此如何有效率的分配資金、投入對的工具來依序達成目標，正是理財規畫的重點。
大部分的人在準備多個目標時，可能只知道每個月固定存一筆錢，等到需要用到這筆錢的時候，才發現資金根本不夠。因此，事前就規畫好目標的準備方式，才知道每個目標應投入多少資金、符不符合個人的資金能力，如果不符合，要從哪個目標開始刪減、還是可以延遲計畫？讓目標有更長的準備時間。藉著事前規畫，就能在預算和需求之間取得平衡。
必懂操作①》資金充裕時，目標並進法的試算
同時準備多項目標的理財規畫，稱為「目標並進法」，由於每項目標都有較長的準備時間，能夠充分享有資金的複利效果。以下分別以大華和小燕為例，示範在資金充沛和資金匱乏的情況下，如果都想使用多目標並進法同時準備所有目標，會有什麼樣的差別，以及如何調整才能符合個人的資金能力，這裡先以資金充裕的大華為例。