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    Smart智富特刊第1706期

    應用Excel絕對參照功能、 SUM函數

    想靠保險照顧家人 保額該如何計算?

    撰文者:詹宛霓2017-06-23
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    關鍵字:

    Excel 絕對參照 SUM 保險額度 計算 函數

    6.開始設定函數公式。要計算未來的需求金額,只要在①儲存格E2輸入「=C2*(1+D2)^A2」(「*」符號和「^」符號用法詳見《全圖解Excel16個函數》的〈附錄1〉),意思是「未來需求金額=現在需求金額×(1+通貨膨脹率)^準備時間(年)」。接著,再下拉複製,就可算出加計通貨膨脹後的未來需求金額。

    7.計算保險額度。在①儲存格G2中,輸入「=E2/(1+F2)^A2」,意思是「未來需求金額÷(1+投資報酬率)^準備時間(年)」,就能求得現在需要的準備金額,再將儲存格下拉複製,使公式套用在所有G欄的儲存格中。最後,再點選②儲存格H2,輸入「=SUM(G:G)」(「:」符號和SUM函數用法詳見《全圖解Excel16個函數》的〈附錄1〉與〈基礎篇1〉),將未來每一年需要的準備金加總,就是當前壽險需要投保的保險額度。

    延伸試算》若上有高堂,應利用平均餘命估算需求金額
    然而,家中需要被照顧的成員常常不只一個,如果身為三明治族,上有高堂下有兒女,又該如何估算足以撫養長輩、兒女所需的壽險保額呢?

    一般來說,長輩需要照顧多久,可以用平均餘命來計算,依照內政部2015年統計的國人平均餘命來看,女性平均餘命約為83歲,男性為77歲。

    在接下來的試算中,會以前面美美的例子做延伸,假使美美除了小孩之外,家中還有一位60歲的老母親需要照顧,這樣美美的壽險保額又該提高至多少?

    1.將①小孩年齡整欄進行複製,將複製欄插入原來欄位的右側,並將②儲存格C1的欄位名稱改為「母親年齡」。複製完成後,在③儲存格C2填入母親當下的年齡「60」,並下拉複製到83歲(編按:依照內政部2015年統計的台灣人平均餘命來看,女人的平均壽命為83歲)。


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