Q》看準上班族希望兼顧買房與維持生活品質的需求，各家銀行陸續推出攤還期限更長的40年期房貸，主打月付金比20年房貸少了4成，但是在利息加總之下，卻比20年期房貸多出1倍，為了降低月付金而多繳利息到底划不划算呢？還是應該折衷選取30年期房貸呢？
A》看月付金、自身的投資年化報酬率而定！挑選房貸時，自己的支付能力是優先考量，因此第1要看月付金，為了兼顧生活品質，應盡量避免讓月付金超過月收入的3成。第2，可依自身投資的年化報酬率而定，由於長年期貸款的總繳利息一定高於短年期的貸款，但貸款人可以善用低月付金的特性，將每月多出的金額用於投資上，用獲利提前清償本金，就有可能使總繳利息等於或是低於短年期貸款。
原本Peter打算貸款600萬元，為自己和家人添購第一間新房子，結果一踏入銀行，就看到針對35歲以下首購族推出的40年期房貸，讓他心動不已。
若選擇40年期房貸，每月只須繳納近2萬元的房貸，和20年期房貸的3萬元相比，兩者足足差了1萬元左右，多出來的錢還可以適度減輕每月負擔。
但一想到要還這麼久的房貸，Peter又不禁退縮了，究竟該不該為了每月的輕鬆，而加重長期的負擔呢？還是應該折衷選擇30年房貸呢？要評估該選擇哪種年期的房貸，應該看月付金和本身投資報酬率，以下以Peter為例進行試算。