小花今年剛畢業，好不容易在9月找到工作、開始上班，在領到第一份薪水後，媽媽就殷殷告誡她要有「晴天存糧」的概念，趁年輕把該買的保險買齊，保費比較便宜，還介紹了一個遠房親戚給她，說對方在保險業多年，是很有經驗的阿姨，聽她的不會錯。
小花跟阿姨碰面後，聽著阿姨介紹各種保單，好像聽起來都很值得買，例如防堵意外風險的意外險、意外醫療險，終身保障的壽險與醫療險、可以用來存錢儲蓄的美元保單等。小花邊聽邊點頭如搗蒜，但是小花一看到總繳保費，差點沒從椅子上跌下來，因為這些保險買起來1年保費要5萬多，等於是年收入的5分之1，怎麼會這麼貴？
到底小資族的保險該如何規畫？正因為薪水不高，每分錢都要花在刀口上，該如何避免誤買保單，以免龐大的保費支出排擠了其他資金需求，這是每個想要努力存錢，靠理財投資加速財富累積速度的小資族必修的學分。
對於預算不多的人來說，買保險應該要「先求有就好、再求吃到飽」，而不是被保險業務員誤導「趁年輕買，保費比較便宜」，就買了超乎自己經濟能力的保單。中國人壽業務經理、認證理財規畫顧問（CFP）李安昇表示，很多保險的確是愈年輕買愈便宜，但重點是，買了太多保險，尤其是終身型的保險，導致加總起來的保費很高，年輕人錯估了自己的繳費實力，才繳了1、2年就因為繳不起而中途解約，浪費了許多保費。
定期醫療險應附加於終身壽險
避免定期險到期後無法再投保
想要擁有基本的保障，定期險保費絕對比終身險便宜得多（詳見表1）。因此，對於預算非常有限，尤其是還想要擠出錢拿去投資股市或基金的小資族來說，終身險的保額不必買太高，而是以定期險來補足風險缺口即可。
年輕人該買哪些保單，該如何規畫保障呢？從事保險工作超過20年的統一保經公司總經理、認證理財規畫顧問（CFP）徐采蘩針對25歲的小資族建議了表2的保單組合，年繳保費大約1萬5,000元左右。
理財作家李雪雯提醒，雖然很多專家都會建議小資族以定期險為主約來降低保費支出，但把時間拉長來看，這種做法是有危險的。
因為定期險屬於一年一約的險種，定期壽險最長30年期，假設小資族從25歲投保，以定期壽險為主約，附加其他定期醫療險附約，主約最長能投保到55歲，到期後附約也跟著無法附加，在目前健保不給付項目愈來愈多、民眾自付比率愈來愈高的情況下，健保不足的部分要依賴商業醫療險補足，換句話說，屆時就要找其他保險公司重新投保，如果你身體健康，要找到公司投保不難，怕的是體況不佳，要重新投保恐被保險公司拒保，或是要求加費，這是不得不提前預防的狀況。