根據國發會人口發展推估，台灣將在2026年從目前的高齡化社會變成超高齡社會；同時，根據勞動部最新精算指出，若維持現行勞保費率及給付制度，勞保基金恐於2026年破產…近年來，在這些議題持續發酵下，民眾對於自行準備退休金的意識抬升、年齡層也逐漸下降，只是在目前普遍低薪的年代，對於年輕人來說，該如何提早準備呢？

台灣人壽跟政大商學院風險與保險研究中心合作，針對全台灣25歲以上民眾進行「2020台灣高齡社會退休生態觀察指標」調查，最終回收1,208份樣本，信心水準95％。調查結果發現，相較前一年，有愈來愈多民眾認為政府的退休金制度還會調降，對政府退休金制度信心度下降，而這反映到民眾對於主要倚賴的退休金來源發生翻轉。

2019年調查結果顯示，高達8成受訪者主要倚賴的退休金來源為第1層社會保險，如勞保、國保等；而今年則有69.7％的受訪者認為主要倚賴的退休金來源為「自己儲蓄所得」，第一層社會保險則下降至第2名（為68％）。政治大學風險管理與保險系教授黃泓智說，雖然兩者數據差異幅度不大，但名次翻轉顯示民眾自己儲蓄意識變強，覺得靠自己最穩。

退休準備起點平均年齡為38歲

調查也顯示，目前民眾普遍認為退休金準備不夠支應未來的退休生活，再進一步交叉分析，發現未退休族又比已退休族覺得更不夠支應。而在未退休的受訪者中，認為應該在30歲～39歲開始規畫做退休準備最多，占38.89％，退休族理想準備起點平均年齡為38歲，相較前年調查的43歲，退休規畫意識提早5年。

另外，民眾願意自行準備退休金的金額也提高（詳見下表），與去年相較，2020年沒有意願準備的比例從3.8%下降至1.6%，每個月願意準備5,000元以下的比例從25％下降至13％，降幅高達12個百分點，下降最多；而每個月願意準備超過1萬元以上的比率則明顯提高，反應民眾認為退休金準備不夠支應未來的退休生活，因而願意提高退休金的準備。

除了退休規畫意識提早，未退休者對於當今高齡化社會，面臨長期照顧時保障不夠、醫療費用不足以支應長期照顧、獲得不到政府長照2.0資源、人力不足找不到人照顧等問題都相當擔憂，這也反應到開始規畫長期照顧保險的年齡層也下降。

綜合上述調查可以發現，退休準備以及規畫長期照顧保險明顯有年輕化趨勢，對青壯世代來說，退休規畫正式成為迫在眉睫的事情。

只是，退休規畫大致涵蓋醫療保障、長期照護需求以及基本的生活費，從調查中來看，25歲～39歲的受訪者中，以每個月願意自行準備5,000元～1萬元做退休規畫、每年願意支出1萬元以下的保費來購買長期照顧險相關的商業保險、每年願意支出5,000元～1萬元的保費購買醫療保險最多，等於1年大致要拿出7萬5,000元～20萬5,000元做退休規畫。

但這筆金額對年輕、收入有限的小資族來說，也是不小的負擔，理財專家建議年輕人可透過定期投入的方式，從收入中挪出一定比例用來準備；至於比率該抓多少才合理，每人收入不同、也要因人而異，但估算比例最簡單的方式，就是「雙十原則」，即是年繳保費不超過年收入的十分之一為限，這應該也是年輕小資族有能力、可執行的合理金額，唯有掌控好資金比率、定期投入選對商品，才能讓已抬頭的規畫意識正式轉化為行動，為自己將來的退休生活打下基礎。