在一萬到十萬株的三葉草(俗稱酢醬草)裡，若幸運，你會找到一株四葉的，這四葉酢醬草，西方人認為是幸運，日本人則視為幸福，也有人說代表財富。走進元大銀行，迎面而來的理財業務專員，胸前別著綠色幸運草別針，要找幸運、幸福或財富，這裡就有⋯

元大銀行財富管理副總經理吳素慧對這幸運草有獨特的感受和喜愛，她說：「幸運草一片片心形葉子，如同我們與客戶的關係，我們關心客戶，以誠心和用心協助客戶做好財務管理，期許能為客戶穩健增加財富、帶來幸福。」

從心出發 建立誠信互信

元大銀行是元大金控集團成員之一，元大證券是台灣證券業龍頭，吳素慧表示，元大銀行併入元大金控後，跟隨著金控母公司的拓展腳步，積極發展海內外銀行業務，有著不錯的成績。近年來，元大銀行財富管理業務成長，目前與證券為集團的獲利雙引擎。

資訊愈來愈透明的今天，吳素慧認為，隨著政府法令開放，海內外金融商品的差異性也愈來愈小，立足台灣的銀行業者可以掌握自己優勢、做出有自己特色的銀行。

財富管理銀行主要收入來源為手續費收入，銀行最終還是要靠銷售金融商品獲利，但元大銀行在意的是，如何在客戶權益和獲利取得完美平衡點，這就是經營管理的本事和藝術。

從科技泡沫、全球金融海嘯、歐債危機到今天，吳素慧指出，過去十五年來銀行財富管理業務蓬勃發展，每次危機再三挑戰客戶與銀行之間的互信關係，若銀行太重視數據，不免危及與客戶關係。在追求數據的同時，她不斷提醒元大銀行財富管理同仁，一切都要從「心」出發，用三心─用心、誠心和關心來服務客戶，只有透過這種貼心的服務，客戶與銀行的關係才可以長長久久。

深耕地方 理財享尊榮

「心」的理財服務，聽起來很抽象，但卻是天天在元大銀行裡發生，吳素慧說：「我們中部某分行，有一位高齡80多歲的董事長客戶，他每天自己騎腳踏車來分行看看報紙及理財資訊，分行同仁大家有空就會輪流過去跟他聊聊天、泡泡茶，這位董事長客戶將每天到元大銀行，變成他生活中的固定行程，而且風雨無阻。」

在Bank 3.0時代來臨前，吳素慧分析，資訊網路雖然愈來愈普及，客戶雖然都上雲端去了，但實體分行仍有其功能和意義，元大銀行也歡迎客戶常常來坐坐，常來泡茶或喝咖啡，把銀行當作理財生活的一部份。

吳素慧指出，近來不少同業因應網路時代和成本考量，陸續關閉一些分行，元大銀行分行家數還有成長空間，分行型態是以綜合型分行為主，滿足客戶可以在分行就可獲得存匯款、投資理財、授信等全方位的金融服務，分行團隊不論是來自法人或個人金融業務部門，大家在分行主管帶領下，提供尊榮服務、滿足客戶全方位的金融理財服務。

她表示，儘管數位金融浪潮來得又急又快，元大銀行因應市場變化和集團策略，分行布建必須做更有效率的配置。財富管理，不是有錢人才需要理財，普羅大眾更需要，經營財富管理業務就要做好分眾，提供不同族群他們所需的理財服務。

吳素慧說，以年輕和小資族為例，他們在生活打拼時，要有基礎保障，低利環境下有利於投資，如何善用小錢致富，人身保險和定期定額投資基金正是這個群族最需要的；對於中壯年族群，隨著所得提高，他們有購屋和儲備子女教育基金、退休金的需求，更需要銀行提供全方位的理財服務。

至於有錢人或退休族群，最需要的就是做好資產配置，吳素慧表示，客戶財富的投資成長主要來自於配置得宜，在生活無慮下再依客戶的投資風險屬性，配置追求成長性的資產。

滿足不同族群的理財需求，或透過網路或分行，吳素慧指出，元大銀行財富管理就是要做好分眾的金融服務，分行採取深耕市場、貼近市場的經營策略。

元大財富管理分行，不是靠富麗堂皇的裝潢，因應網路交易時代的來臨，分行的設立未來將視客戶族群來布建，除提供銀行存匯和理財等金融服務外，分行房舍的運用也要更具彈性。分行經營，近來金管會准許銀行可與異業結盟，元大銀行研究善用政策美意，但也會顧及品牌和結盟效益，分行布建以增加與客戶更多互動為目的。

元雁學院 凝聚團隊精神

吳素慧說：「元大財富管理分行重點在極緻三心的服務，以及提供符合客戶的理財規畫，從法人金融、個人金融到理財商品，從個人理財規畫到企業貸款服務，都可以依照客戶的需求量身打造客製化的理財商品，客戶來到元大每家分行都能享有全方位、尊榮的金融服務。」

人才是金融業的一大資產，吳素慧說，理財服務更需要專業培養，元大銀行特別成立「元雁學院」，學院裡除培養同仁專業知識外，最重要的是凝聚團隊的精神和「極緻三心」的企業文化。

她說：「雁子在天際遨翔時，看似是人字行飛行，團隊彼此呼應提攜，整體飛行速度增快71%。有時雁子也會落單，身邊同伴就會協同陪伴，繼續航程。」在「元雁學院」裡，學長姐會帶領新人，讓他們可以很順利地融入元大金控文化，彼此相互打氣、支援作戰，同伴的合作才有助培養出以客為尊、顧客利益為優先的理財文化。」

元大金控旗下包含證券、銀行、投信、投顧和人壽等子公司，吳素慧表示，一般銀行財富管理頂多只有十多名的研究人員，但元大投顧就有上百位研究人員，再加上元大寶華綜合經濟研究院擅長總體經濟分析，「我們深信能夠提供詳實多元投資研究給客戶，做為投資理財的最佳後盾，再搭配元大的多樣化的金融商品和理財方案，讓客戶只要在台灣或大中華地區，就可以實現『在地生活、全球投資』的理財目標。」