Q：買保單都知道要填「受益人」，受益人要怎麼填好呢？有沒有眉角？有人會直接寫配偶，有的會寫法定繼承人，有什麼差別？如果我都不想給配偶，要指定給某人，這樣可以嗎？保險員告訴我，先寫法定繼承人，之後還能改，真的是這樣嗎？                       （網友 小歐）

A：其實保險的受益人有法定繼承人以及指定受益人的區別。何謂「法定繼承人」？依據《民法》規定，配偶有相互繼承財產的權利，因此配偶是「當然繼承人」，接下來的繼承順序依序為：子女、父母、兄弟姊妹、祖父母。

「指定受益人」就是當被保險人死亡後，其保險理賠金就由指定的人來繼承。要考慮的問題就是，一旦指定受益人也不在了，這份保險理賠金就會被視為遺產，可能會產生遺產稅。

其實，法定繼承人與指定受益人，沒有好壞之分別，差異就在於分配權的問題，完全看自己想貫徹什麼樣的決定。法定繼承人是按順位做分配，不能跳開也不能選擇多寡，即便是不想給的人也得給；而指定受益人，你可以跳過任何人，指定給其他親人或好友，但這需保險公司認可被保險人與受益人的關係，核保後就能生效。

在填寫的順序上，不妨可以先寫指定受益人的人選（幾個人都可以，金額可以不同，或採取均分的方式），最後再寫法定繼承人，如此就可依著自己的心意，依序嘉惠想要照顧的人。

還有，投保時填寫的受益人名單，是可以做更改的。很多老人家擔心孩子不孝順，就會用保險受益人的方式管理，依照孩子們的「孝順考績」，去做受益人的更動，這也是一個方法。