萱萱是個機車族，最近不小心發生車禍，在醫院住了5天，還被醫師要求要靜養才能上班。住院期間總共花了1萬多元，她把醫療單據都交給業務員後，才發現她只有拿到5,000元的理賠金，「為什麼不是全額理賠呢？」

問題，可能就出在萱萱的醫療險沒有買對！

買保險的主要目的就是希望抵禦未來發生事故時的衝擊。不過，你知道自己擁有哪些保單嗎？是不是投保後，幾乎沒有再拿出來看過？根本也不清楚自己買了什麼保單。

其實在人生不同階段，該規畫的重點保單也不一樣，尤其是從小到老都需要的醫療險，每個階段需要的保單也不同。該如何買對保單？一起來看看規畫醫療險的先後順序！

意外醫療險打底，防癌險必備
最優先要買的就是「意外醫療險」，目前市場上多是把意外險與意外醫療包裝在一起連賣，保費俗又大碗，這種保單不管在哪個年紀都應該要投保。但這樣還不夠喔，因為意外醫療險只有保障「意外」導致的傷害，萬一是生病，就得要靠另一種「醫療險」來保障疾病風險囉！這是一種能提供住院期間一定額度內的相關支出理賠，保費實惠就能提供大保障。

另一個必備的保單就是「防癌險」！癌症已連續34年「榮登」國人前10大死因的榜首，罹病率高、治療期長，更需要買一張防癌險。不過，保險公司多半會設限防癌險的投保年齡上限為55歲，若年紀已到中年，尚未有防癌險或是想要加強防癌保障的人，則可以考慮針對55歲以上的人設計的防癌險，例如第一金人壽「佳倍防癌險」便是結合壽險與癌症給付功能的險種，沒有發生癌症事故的話，每一年還可以多領一筆無理賠事故保險金，未來若非因癌症身故，亦可領回身故保險金。

隨著年紀漸長，還可以考慮投保「重大疾病險」或是「重大傷病險」，可以保障像是腦中風、洗腎、癱瘓等重大疾病，保障範圍更廣。

醫療險最大的用途就是當人在不幸罹病時，能夠透過醫療保險理賠降低對家庭經濟的衝擊。因此，在成年前可以先買保費便宜的意外傷害險與醫療保障，步入社會後，經濟能力變好了，就要開始建構防癌保障，若想不浪費繳出去的每一分保費，則可以考慮還本型防癌險，讓繳出去的錢都有機會回到口袋中，但又能兼顧癌症風險保障，可謂是一舉兩得的投資。


自己的醫療自己救，別讓下一代背重擔