![](http://ism.bwnet.com.tw/image/pool/sm/2018/08/bf8974f3bb580d6bf6cd326aa2a0d292.jpg)
挑選出基金後,到底要什麼時候買進呢?有人單筆投資、有人定期不定額,但其實最適合新手的方式是「定期定額」,既不用特別擔心進場時機,定期扣款也能培養自己理財的好習慣。
在台灣,常見的基金投資方式有單筆投資和定期定額兩種,單筆投資是指投資人一次拿出一筆資金,選擇低點時買進,於高點時賣出,賺取價差;定期定額則是指固定時間、固定金額的申購方式,不必特別在意市場變化,需要用錢的時候再贖回即可。
每月3000元就能布局全世界
為什麼定期定額適合新手投資人呢?因為定期定額有以下3點優勢:
優勢1》申購門檻最低只要3,000元
一般來說,各基金公司在投資人申購基金時,會有最低投資金額的限制,其中,單筆投資的申購門檻比較高,通常為1萬元;定期定額申購門檻則較低,多數基金公司以3,000元為門檻。換句話說,投資人每個月只要拿出3,000元,就能夠投資全世界。
優勢2》不用特別擔心進場時機
由於單筆投資是以賺取價差為主,所以進場的時機點非常重要,如果看對方向,就能在低點時買進,高點時獲利出場;如果看錯,就跟買股票被套牢一樣,除非投資人還有資金加碼攤平,否則須待市場回溫才有機會打平,但通常等待的時間較長、心理的壓力也較大。
定期定額就相對簡單多了!投資人於每個月固定投資,並不需要特別在意現在市場的景氣位置。當景氣在低點,投資人可以買到較多的單位數;景氣復甦,一樣的錢,買到的單位數雖然較少,但長期下來能攤平成本,進而獲利。
優勢3》培養投資紀律的好習慣
多數投資人往往在市場最熱的時候追高進場、在低迷時拚命殺出,只有少數的人才有辦法克服這樣的人性弱點。然而,定期定額多半是較長期的投資計畫,每個月扣款能培養自己的投資紀律,避免自己在不熟悉市場的狀況下追高殺低,也能不錯失低點加碼的良機。
![](http://ism.bwnet.com.tw/image/pool/sm/2018/08/3bdb1972611f0a5d4494f0c49fb667f1.jpg)
把握微笑曲線,待景氣復甦放大獲利
其實能夠做到「不用特別擔心進場時機」,是因為「微笑曲線」。景氣有循環,通常各經濟指標的數據串連起來都會呈現「U」型,當景氣在低點,投資人用一樣的錢可以買到較多單位數。
如果定期定額買進,當基金淨值10元時,花3,000元能買到300個單位數(3,000元/10元);但當淨值跌到8元時,3,000元就能買到375個單位數(3,000元/8元),等於在低點加碼,此時,你已經累積675個單位數,每個單位的淨值平均成本為8.89元(總投入金額6,000元/累計單位數675)。
若是單筆投資,且進場時基金淨值為10元,那麼就必須等到「U型」走完,基金淨值回到10元以上才能解套;反觀定期定額,只要淨值回到8.89元以上就能獲利。
也就是說,景氣向下,持續定期定額扣款的話,在景氣好轉時,這些低點買進的單位數就能發揮效益,讓投資人持有的成本低於目前淨值,進而獲利(詳見圖1)。
![](http://ism.bwnet.com.tw/image/pool/sm/2018/08/116807e64542fce3a6ec4458a24f1c74.jpg)