留意3要點，依風險屬性設定停利點
定期定額的操作方式簡單，但先機亞太股票基金富盛產品經理蔣智安提醒，投資人在實際執行時若能注意以下3個要點，更能大大提高勝率。

要點1》選擇發薪日或後一日扣款
基金公司多半會讓投資人自行選擇扣款日，由於多數人是領月薪，且選擇每月扣款1次，建議想強迫儲蓄的投資人可以配合發薪日，在發薪當日或後一日扣款，避免月底帳戶裡資金不足，中斷了投資紀律，而且在發薪日扣款也符合富人公式「收入－儲蓄（投資）＝支出」。

要點2》持續投資至少3年
一個景氣循環大約3～5年，所以採用定期定額的方式投資，最好能維持扣款3年以上。有些投資人遇到低點、報酬率為負值的時候，悲觀的市場氣氛使他不敢再投入，反而會因此錯過低點加碼的好時機，等於先前累積的單位數都是在淨值相對高的時候購入，即便走過谷底，也需要等待較長的時間才能獲利。

要點3》視風險屬性適時停利
雖然建議定期定額最好能維持3年以上，但若進場之後，市場剛好是上漲的趨勢，可能在1～2年內報酬率會到達一定水準，此時可根據預設的停利目標適時停利。停利後，因為不知道市場會持續往上還是反轉向下，投資人可以繼續定期定額買進。

停利點的設定，依風險屬性不同，愈積極的投資人可將目標設定得愈高，反之則異。一般而言，保守型投資人可設定停利點為10%、穩健型投資人為15%～20%、積極型投資人為20%～30%。

定期定額的微笑曲線幾乎可說是基金獲利的保證（產業型基金較不適合此法），但在實戰中，通常剛進場不久就進入上漲趨勢，新手投資人會比較開心，不過雖然帳上有賺錢，但其實獲利金額並不大，因為剛開始累積的單位數不多，就算獲利30%，但賺到的總金額可能不高。

相反的，若剛進場不久就進入下跌趨勢，投資人看到帳面虧損心情會很痛苦，常常因此熬不住就停止投資了，但是在下跌中，同樣的金額可以累積到更多單位數，等到曲線翻上時，投資人手中已累積不少的單位數，此時一旦達到停利點，可以贖回的獲利也相當可觀。

圖解教學　試算基金單筆投資與定期定額報酬率
想知道某一檔基金單筆投資或是定期定額的報酬率是多少嗎？可以利用投信投顧公會的網站進行試算。進入投信投顧公會網站首頁後，點選①「常用服務」項目下的②「基金報酬率試算」。進入下個頁面後，點選欲查詢的基金類型。此處以境外基金的③「定時定額投資」（即定期定額投資）為例。

接著，在下拉式選單中找到欲查詢的①「基金公司」、②「基金」，並輸入投資期間的③「起始日」、④「最終日」（系統預設最終日為查詢當日，可依自身的狀況調整），再輸入⑤「每月投資金額」、⑥「每月扣款日」及⑦「買回日期」，並按下⑧「試算」後，系統就會自動算出⑨「總投資金額」、⑩「買回金額」及⑪「報酬率」。

名詞解釋＿定期定額應投資趨勢向上的基金

如果市場長期走跌（如日本失落的20年），這樣定期定額想要獲利的時間實在太長了，所以第一金投信董事長薛淑梅表示，定期定額較適合投資在波動大，且長期趨勢向上的基金，「這樣淨值低檔（一樣的錢可以）買多一點，淨值高檔買少一點，長期下來成本才能達到均值。」

小檔案＿林帝佑

7年級後段班，不是草莓族、也絕非靠爸族。目前在《Smart智富》月刊擔任記者，不只因為工作需要，而是本身熱愛理財，所以積極學習任何能賺錢的相關知識。工作5年，還了20萬元的學貸、去了9個國家，還累積破百萬元的資產，被同事戲稱「小猶太」，希望能幫助讀者一起賺大錢！出國玩！

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