留意3要點,依風險屬性設定停利點
定期定額的操作方式簡單,但先機亞太股票基金富盛產品經理蔣智安提醒,投資人在實際執行時若能注意以下3個要點,更能大大提高勝率。
要點1》選擇發薪日或後一日扣款
基金公司多半會讓投資人自行選擇扣款日,由於多數人是領月薪,且選擇每月扣款1次,建議想強迫儲蓄的投資人可以配合發薪日,在發薪當日或後一日扣款,避免月底帳戶裡資金不足,中斷了投資紀律,而且在發薪日扣款也符合富人公式「收入-儲蓄(投資)=支出」。
要點2》持續投資至少3年
一個景氣循環大約3~5年,所以採用定期定額的方式投資,最好能維持扣款3年以上。有些投資人遇到低點、報酬率為負值的時候,悲觀的市場氣氛使他不敢再投入,反而會因此錯過低點加碼的好時機,等於先前累積的單位數都是在淨值相對高的時候購入,即便走過谷底,也需要等待較長的時間才能獲利。
要點3》視風險屬性適時停利
雖然建議定期定額最好能維持3年以上,但若進場之後,市場剛好是上漲的趨勢,可能在1~2年內報酬率會到達一定水準,此時可根據預設的停利目標適時停利。停利後,因為不知道市場會持續往上還是反轉向下,投資人可以繼續定期定額買進。
停利點的設定,依風險屬性不同,愈積極的投資人可將目標設定得愈高,反之則異。一般而言,保守型投資人可設定停利點為10%、穩健型投資人為15%~20%、積極型投資人為20%~30%。
定期定額的微笑曲線幾乎可說是基金獲利的保證(產業型基金較不適合此法),但在實戰中,通常剛進場不久就進入上漲趨勢,新手投資人會比較開心,不過雖然帳上有賺錢,但其實獲利金額並不大,因為剛開始累積的單位數不多,就算獲利30%,但賺到的總金額可能不高。
相反的,若剛進場不久就進入下跌趨勢,投資人看到帳面虧損心情會很痛苦,常常因此熬不住就停止投資了,但是在下跌中,同樣的金額可以累積到更多單位數,等到曲線翻上時,投資人手中已累積不少的單位數,此時一旦達到停利點,可以贖回的獲利也相當可觀。
圖解教學 試算基金單筆投資與定期定額報酬率
想知道某一檔基金單筆投資或是定期定額的報酬率是多少嗎?可以利用投信投顧公會的網站進行試算。進入投信投顧公會網站首頁後,點選①「常用服務」項目下的②「基金報酬率試算」。進入下個頁面後,點選欲查詢的基金類型。此處以境外基金的③「定時定額投資」(即定期定額投資)為例。
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接著,在下拉式選單中找到欲查詢的①「基金公司」、②「基金」,並輸入投資期間的③「起始日」、④「最終日」(系統預設最終日為查詢當日,可依自身的狀況調整),再輸入⑤「每月投資金額」、⑥「每月扣款日」及⑦「買回日期」,並按下⑧「試算」後,系統就會自動算出⑨「總投資金額」、⑩「買回金額」及⑪「報酬率」。
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名詞解釋_定期定額應投資趨勢向上的基金
如果市場長期走跌(如日本失落的20年),這樣定期定額想要獲利的時間實在太長了,所以第一金投信董事長薛淑梅表示,定期定額較適合投資在波動大,且長期趨勢向上的基金,「這樣淨值低檔(一樣的錢可以)買多一點,淨值高檔買少一點,長期下來成本才能達到均值。」
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小檔案_林帝佑
7年級後段班,不是草莓族、也絕非靠爸族。目前在《Smart智富》月刊擔任記者,不只因為工作需要,而是本身熱愛理財,所以積極學習任何能賺錢的相關知識。工作5年,還了20萬元的學貸、去了9個國家,還累積破百萬元的資產,被同事戲稱「小猶太」,希望能幫助讀者一起賺大錢!出國玩!
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