但她也提醒讀者，由於原物料產業前景還未明朗，如果資金有限，1/8的拉丁美洲和東歐可以晚一點再布局，如此才不會把資金都套在負報酬的市場，影響整體投資情緒。

另外要注意的是，在布局上述市場時，投資「一般股票型」基金就可以了，不需要特別去選小型股、生技股或是科技股等產業類股，因為產業的景氣循環難以拿捏，因此讓專業的經理人自己去配置產業比重就可以了。

但定期定額最低也要3,000元，像是資金比較小、沒有辦法每個月都買齊6檔基金的年輕人該怎麼辦？盧明芬認為，這時就可以配置「全球新興市場股票型＋全球股票型」兩檔基金，如此每月只需要6,000元也能囊括各大成熟和新興市場。

操作心法2
保守型投資人》定期定額買債券型基金
至於風險承受度比較小的投資人，則可以用債券型基金當作主要累積退休金的資產。蕭碧燕建議，保守型的投資人可以將資金配置在「全球高收益債＋全球新興市場債」這兩大類型的基金（詳見圖2）。

讀者可能會問，為什麼不投資更穩健的投資等級債呢？蕭碧燕解釋，像是投資等級這樣倒債風險較低的債券，通常配息都較低，但像高收益債或新興市場債，雖然持有期間淨值波動較劇烈，但利息的進帳能彌補短期淨值的虧損，長期投資下來還是有6%～7%的年化報酬率。

且在美國升息的情況下，盧明芬認為現在並非買投資等級債的好時機，她解釋，評價高的債券會因美國升息而導致利差縮小，現在投入可能會面臨價格上的損失。

至於高收益債雖然也可能受到原物料產業不佳的波及，一旦有原物料和石油公司倒閉，基金淨值可能也會馬上下跌。但蕭碧燕認為投資人不需太驚慌，一來1檔高收益債券型基金多半持有數百檔債券，其持有的債券未必會違約，即便真的踩到1、2家地雷，對配息也不會造成太大的影響。

年輕人應選擇累積型債券基金
將配息滾入本金
另外比較需要注意的是，年輕人在投資債券型基金時，最好選擇「累積型」的基金。因為當一開始投資本金不高時，例如10萬元，即便是領6%的配息，每年也才領6,000元，相當於每月才500元。

若選擇累積型的基金，把配息滾入本金，持有的單位數就會增加，無形中可達到複利的效果，讓本金累積得更快。待本金累積到幾百萬或幾千萬元，或需要配息作為生活支出時，再改回配息型即可。

操作心法3
鎖定績效排名前1/2的股票型基金
在選定要投資哪些市場後，接著就可以開始挑選基金了，以下分成股票型基金和債券型基金的挑法進行介紹：

1.股票型基金：在選擇股票型基金的時候，通常只要在同類型基金中，選出短（6個月）、中（1年）、長期（3年）績效都能排在前1/2的優等生即可。這樣的基金能夠證明不論市場好壞，基金都能有超出同組別的表現，買這樣的基金績效不會大起大落，較適合作為退休金的配置。

2.債券型基金：債券型基金由於績效差別不像股票型基金那麼大，因此蕭碧燕在挑選時反而會根據以下2點：1.基金公司在台灣成立時間較久；2.基金規模較大。

基金公司成立時間久，比較能夠確保在10年～20年的投資期間，不至於碰上基金要換基金公司，或換總代理的情況。另外，基金規模大，買債的檔數多一點，就能盡量分散風險，假使基金不幸買到違約的債，也能將傷害降到最低。

圖解查詢》以短中長期績效篩選股票型基金
Step1：首先，進到國際基金研究機構晨星（Morningstar）的首頁，點選 ➊「基金篩選器」。

Step2：接著，在 ➊「基金組別」的地方挑選基金類別（ 此處以「美國大型均衡型股票」為例）。

Step3：接著下拉視窗至➊「基金表現及風險」的地方，因為這邊沒有6個月可以選，可以先用1年績效替代短期績效，於是將➋1年、3年、5年都改為「基金組別平均值」，這樣就能過濾出1年、3年、5年績效都超過平均的基金，完成後按下➌「搜尋」，就能看到➍篩選結果。

延伸閱讀
▶靠3條線買基金年賺10%！　軟體公司董事提早退休陪女兒
▶基金教母蕭碧燕：用3方法買基金永保平安，不怕黑天鵝