每年過年，小孩除了穿新衣、放鞭炮，最期待的應該是過年領到長輩的紅包錢，請問你跟小孩討論過怎麼處理這筆錢嗎？如果不會，建議有10歲以上小孩的父母，今年可以試試跟小孩一起討論怎麼運用這筆錢。

我分享一下我的作法。9歲之前，我會幫小孩處理這筆錢，我將這筆錢分為2份，包括「投資」及「生活用品」，其中投資占8成，「生活用品」占2成。其中投資部分，我再區分為兩部分，50%放銀行定存，另外50%則是每月3,000元定期定額買基金，一般來說小孩的紅包一定不夠3,000元買基金，此時，我會補足差額當作幫小孩存教育基金。

但是自從9歲之後，我就會跟孩子討論如何運用這筆紅包錢？這裡先說明一下親子理財教學中，「體驗式的教學比說教式的學習」成效大非常多，帶孩子一起討論怎麼用這筆錢，他的學習成效會遠超過你告訴他，他的戶頭中有多少存款，因為對他而言，存款只是一個數字，無感！

今年的紅包錢，我1月初就跟爆奶弟弟（兒子）就討論過這個話題。以下是他的回答：

爆奶弟弟：媽，我今年紅包分投資、投機、生活用品，3大部分。
媽媽：弟弟，好！那比例是多少？
爆奶弟弟：投資80%、投機10%，剩下的10%，我要買一些我想買的東西，目前還沒想到。


Tips：投資與投機的差別？
最簡單的解釋是「存股（價值投資法）就是投資」、「波段或是當沖就是投機」。投機這件事很難，如果你不是投資老手，建議大家千萬不要輕易嘗試，為何爆奶弟弟會有投機部位，主要是投入金額小，僅占10%，且我想趁這次機會讓他知道投機跟投資的差別。

針對80%紅包錢，我們是如何做投資規畫？
我們將錢分成兩大部分，一部分定期定額買基金，一部分定期定額存股。基金的部分，我們會定期定額買「債券基金」，因為2019年是震盪劇烈的一年，固定配息的商品相對比較安全。至於定期定額存股，我們會選擇股息殖利率4%以上的股票，定期定額存股。

無論是定期定額買基金或是定期定額存股，都有最低投資金額，此時建議父母可將部分的年終獎金補足不足的投資金額，就當作幫小孩存一筆教育基金。如果無法補足差額者，建議可選擇低點時單筆投資（不過，目前還不是低點）。另外，投資新手父母如果擔心不會選擇投資標的，最安全的方式是幫小孩把紅包錢存入定存賺取利息（此時可以跟孩子談「定存」跟「零存整付」的觀念），千萬不要把錢只存放活存。

最後提醒所有的父母，無論你要如何運用這筆紅包錢，都可以今年開始跟小孩討論。金錢教育愈早開始愈好，而且當父母跟小孩一起來投資理財時，我相信你會發現在教導小孩的過程中，自己的理財觀念也愈來愈好了。

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