Q：現在年輕人出了社會，說第一桶金不是用存的，而是用賺的。他們搞不清楚儲蓄、投資跟保險，要他們存錢，就像是種酷刑。我們當父母的實在苦口婆心，想請你教一下年輕人理財觀。（網友天下父母1212）

A：你的觀念很正確，儲蓄是初期的理財能力，如果學不會儲蓄，也談不上投資。我接觸過很多年輕人，都忽略了存錢是基本態度，一直想要找個厲害的商品，或是走一條捷徑，這其實非常危險。

投資理財最重要的是為自己的學習跟決策負責，先存到第一桶金是必要的，有了錢再來做投資，這個先後順序很重要。投資理財攸關生活的幸福感，所以我會先讓年輕人了解自己的生活觀，如果是簡樸型，其實存錢或投資的誘因就會比較低；其次是要知道自己的消費觀；最後才是對於未來的想望，例如未來想創業、買房或是每年出國玩2次。如果能從生活中找到方向，對於理財就會更有動力。

最後，根據你的要求，我簡單說明一下。「儲蓄」是犧牲使用金錢的自由，換取無風險利率，不用承擔虧損風險，保本但是未必保值。「投資」則是願意承擔風險，換取超過無風險利率的報酬率。「保險」是為了移轉意外發生所導致的財務風險所做的規畫。建議你先跟孩子用聊生活的方式，再帶入存錢投資的重要性，這樣他們會更容易理解。

小檔案＿夏韻芬

◎學歷︰政治大學EMBA、輔仁大學社會學系
◎經歷︰非凡財經台《當代理財王》節目主持人、董氏基金會健康雜誌總編輯、《工商時報》、《中時晚報》撰述委員
◎現職︰中廣《理財生活通》節目主持人、三立《HOLD住財富好韻來》節目主持人

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