訣竅3》多了固定開銷，就想辦法找錢回來
提到送小孩去安親班，四寶媽忍不住分享自己的在兒童理財課上，必然會傳授的一招「理財」訣竅。

她說，決定讓小孩去安親班後，每月固定多了一筆1萬元的花費。然而，四寶媽是一個存錢習慣非常好的人，堅持每月儲蓄率一定要維持6成，「否則會沒有安全感。」每月開銷變多了，她就想盡各種辦法去找錢，例如多接點案子、努力開源，或是買進美元配息基金，利用基金每月配息的特性來負擔這每月1萬元的開銷。

對四寶媽而言，賺錢動力來自於花費。因為有了小孩這個甜蜜的負擔，責任感驅使她努力去賺更多。提及現在年輕人普遍不敢生小孩，大部分是覺得「錢賺不夠多、還沒準備好」，四寶媽說，「永遠沒有準備好這回事，而是有了孩子反而更有動力去賺錢。」

不過，四寶媽還是建議，「月薪如果能有8萬，會比較相對輕鬆一點點。」而在生小孩之前，除了每個人都應該準備的、能夠負擔3～6個月基本開銷的緊急預備金之外，若是能夠額外再準備10萬元，用作小孩出生後、可能有的各種突發狀況的花費，會是比較好的情況。

訣竅4》抓大放小：讓孩子幫忙，也培養孩子成長
同時是職場女強人、又是4個孩子母親的四寶媽，在角色轉換上遇到的最大困難便是「時間不夠、睡眠不足」。這時有效率的利用時間，就是最重要的課題。

四寶媽說，自己也是邊做邊學。一開始她發現，在每天早上叫女兒起床吃早餐、送她去上學的過程中，若是女兒醒來的那一瞬心情不好，就必須浪費許多時間和精力去哄她。於是四寶媽改變教養的方法，她會故意扮豬叫，逗女兒笑嘻嘻的起床，接下來不管是穿衣、吃飯還是綁頭髮都一切順利，不僅親子關係加溫，自己也能更有效率的利用每一天。

四寶媽在時間管理上還有一套獨門祕訣，就是「抓大放小」。首先讓孩子從小學習推弟妹的娃娃車，讓他們提早將「照顧弟妹」這件事內化。把老大教好後，她會告訴孩子，當父母不在的時候，凡事聽大哥的；大哥也不在的時候，就聽大姊的。透過分層管理的方式，不只減輕自己的負擔，讓每個小孩都得到良好照顧，也讓孩子學習承擔責任。四寶媽笑著說，他們一家出門，自己常常是「用眼睛帶小孩」，察覺最小的妹妹走遠了，只要提醒大孩子去牽小的回來就好。

最後，四寶媽也說，通常孩子的到來都十分突然，不見得所有人都能夠先存錢、好好的「計畫」什麼時候開始養孩子。她建議，在這樣的情況下，最需要注意的有2點：

1.能夠負擔3～6個月基本開銷的緊急預備金：這在個人理財規畫中是極為重要的一部份，即使來不及存到應付孩子出生後突發狀況的10萬元，這個緊急預備金也絕對是不可或缺。讓自己發生狀況的時候，另一半和孩子的經濟狀況不至於陷入危機。

2.和身邊親友建立一個「育兒人力支援系統」：一個小生命的到來除了喜悅之外，也讓生活充滿許許多多的意外和挑戰，此時若能有父母、或者兄弟姐妹共同分擔，讓夫妻彼此的壓力減輕，有時也能因為「共患難」的關係讓整個大家庭的感情變更好。

小檔案＿郭莉芳

本業：Smart理財講堂負責人
年紀：6年級前段班
節流方式：靠零存整付與定期定額買基金，單身時期將儲蓄率維持在60%以上
理財成績：畢業2年都是月光族，之後3年內透過強迫儲蓄與投資，27歲存出第一桶金

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