「他對妳說過，怎樣累積財富吧？」

「一次存一點。」柔伊回答。

喬琪雅說：「事實是，虧損起來，也是同樣的道理。」

「是啊！」拜倫說，回看著柔伊。「人生第一個100萬美元，妳知道的，」他搖頭說，「累積起來不容易，要花掉卻容易極了。還沒意識到，早就花光光了。還不弄明白怎麼花的，」他聳著肩膀說，「就已經沒了。」

所以有一天，我穿著高領緊身衫，坐在醫師診所裡，而醫生忙著調整機器，就是聽診器之類的，聽著我的心跳，然後清了清喉嚨說：『拜倫，我要和你說幾句話，你用心聽好啦？』然後，他就說，如果我繼續喝酒、抽菸，一天吃很多肉，過不久就會死。

「我回答他說，『直話直說吧！告訴我，我到底怎麼了？』」

「『那我就直說了。拜倫，自己做一個選擇吧！要繼續保有各種惡習，還是要命？』」

「我也真的做了一番思考，大部分時候的想法是，你說什麼？不吃肉？不抽菸？滴酒不沾？別和我說這些了。並不是因為我酗酒而有問題，而是什麼都有問題。超重36公斤，又過度自大。好像在比賽著，看是我的信用先破產，還是婚姻先破產。」

「拜倫因公出差來紐約時，」喬琪雅說，「他心臟病發作。我從土爾沙趕到時候，他已經要進手術房了。」

喬琪雅一下說不出話來。「我們——」柔伊突然發現女人眼睛已經滿是眼淚，「我們差點就要失去他了，他卻頑固得好像一隻烏龜。」喬琪雅笑著，用一小塊餐巾紙拭擦著眼角。「誰的話都不聽，不管是醫師還是老婆說的，連女兒說的都沒用。」喬琪雅長長呼了一口氣，喝了一口特濃咖啡。「但他聽亨利的。」

「聽亨利的？」

「是的。」喬琪雅說，「有一天，來這裡喝咖啡時，被牆上的照片吸引。就是這樣遇見亨利的，他和拜倫一見如故，亨利開始對他說教。」

「如何理財？」

喬琪雅笑著說：「關於怎麼吃，怎麼生活，怎樣活得好。我記得第一回見面時，亨利說過『建立健康的過程和累積財富的過程是一樣的，拜倫。』」

兩個女人異口同聲的說道：「一次存一點。」

喬琪雅臉上的線條變成柔順了，「拜倫還真的聽進去了。」她搖頭，「感謝老天給了我們一個奇蹟。但是，很快的又出現了財務問題。特別是收到醫院帳單後，換我要得心臟病了。」

「我不知道我們透支的情形有多嚴重。我從來不問錢的事，都是拜倫在管，直到他躺到醫院裡，我才打開了郵件，發現真相。我們身上幾乎沒有餘錢。所有房屋都貸了許多款，信用卡債一大堆，我們只能支付每月最低應繳金額。」

柔伊心裡抖了一下。每個月付最低應繳金額，不就是柔伊本人處理信用卡的方法嗎？

「我了解問題很嚴重。」喬琪雅繼續說，「我不懂的是，他怎麼走到一步的。有一天亨利解釋給我聽，他說『如果妳欠了2萬美元的信用卡債，每月只付最低應繳金額，要多花18年才會還完，期間支付的總金額超過4萬6,000美元。』

「我聽完臉都白了。那差不多比我們欠款的兩倍還多。」

「喔！」柔伊回答。

「那還只是一張信用卡。」喬琪雅說，「要知道我們財務上的洞有多大，可能要把這個數字放大許多倍，複利的神奇力量。我猜，妳已經聽亨利說過吧？」

柔伊點頭。

「這是一把雙面刃。可以幫妳，也可以毀了妳。欠債也是利滾利的，而且一旦開始，就會迅速成長，且一發不可收拾。」喬琪雅搖頭，「我還以為我們過得不錯。結果完全不是。我們把自己的臉打得很腫。」

問題並非缺錢，而是缺少溝通與方法
「後來，你們怎麼辦的呢？」

「是這樣的，」喬琪雅說，「亨利幫助我們慢慢走過來的。我們先賣掉了在土爾沙的一棟商業大樓，兩處休閒地的房產。賣掉之後，扣掉貸款，剛好夠我們在曼哈頓區買一處康斗房（編按：美國一種集合式住宅的名稱）。我們之後沒有再回奧克拉荷馬。我們再一點點重建我們的生活。」

「拜倫開始戒菸之後，我們發現，抽菸是很花錢的。不單是健康問題，還有每個月多出的一項開支。」她笑了，「妳聽過亨利說他的拿鐵因子嗎？」

柔伊點頭。

「總之，」喬琪雅繼續說，「拜倫叫它是『香菸因子』。他有時候也叫它為雪茄因子。」她用手在臉前頭晃了晃，好像要把濃厚的菸味驅走。

「我們停用信用卡。花了幾年時間，還清卡債，但是我們還是還完了。之後，買了二手車。我老媽常說『船到橋頭自然直』。關於錢不夠用的問題，她有句箴言:『買二手貨，付現金』。」

她把最後一口特濃咖啡喝完，並把杯子倒扣在桌上。

「亨利不單拯救了我們的財物危機，拜倫的健康，還有我們的婚姻。因為我們再談到錢的事情時，我們不是爭吵，而是在溝通，如何解決問題。」

「金錢曾讓我們的關係有如骨肉分離，現在金錢又把我們黏合在一起。」

「對了，妳結婚了嗎？」喬琪雅問，柔伊搖頭，「記住，金錢是導致離婚的第一大元兇，但不是因為金錢本身，也不是因為缺少金錢，而是因為缺少如何使用金錢的溝通，和處理與錢相關事物的方法。」

「我永遠都不會忘記，我們有天真正的坐下來，第一次敞開來討論錢的事情，討論我們的生活和未來。討論我們真正需要什麼，如何來達成。那一回，我們都打破了沉默。坐在廚房餐桌旁邊，開誠布公。」

喬琪雅笑了。

「就我所知，我還是世上最富有的人。」

書籍簡介_拿鐵因子：最小又最強的致富習慣

拿鐵因子：最小又最強的致富習慣
作者：David Bach, John David Mann
譯者：藍曉鹿
出版社：采實文化
出版日期：2020/12/29

作者簡介_ David Bach, John David Mann
【大衛．巴哈（David Bach）】
美國最著名、最受歡迎的理財專家之一。已出版9本紐約時報暢銷書，其中《讓錢為你工作的自動理財法》（The Automatic Millionaire）和《起步晚，照樣致富》（Start Latte, Finish Rich）更是榮登暢銷書榜單第1名。除了出版，過去20年來他更積極參加演講、培訓、專欄文章，讓百萬民眾受惠。同時，他還是AE財富管理公司的共同創辦人之一、知名投資顧問，現任富裕終生公司執行長。欲了解更多請上DavidBach.com.

【約翰．大衛．曼恩（John David Mann）】
百萬暢銷書《真誠，就是你的影響力》（The Go-Giver）的共同作者。該書譯有26種語言，作者也在2017年獲得「活在當下新書獎長青勳章」，以表彰其對世界帶來的正面影響。此外，他還獲得了諾提斯圖書獎、公理商業圖書獎，甚至還包括台灣的創新類金書獎。

譯者簡介_藍曉鹿
曾任出版社編輯，現專職寫作、翻譯，譯作《別把自己作小了！》、《暗流長征》、《靜水深流》、《藝術與設計入門》、《記憶快易通》、《贏在社群網站》（合譯）等。