Q：想請問目前保險公司還有在接受保單的紓困借款，我覺得民間單位好像比政府單位優惠更多、利率更低，且保單是跟自己借錢，感覺上是周轉而已，尤其我有看到保險公司的利率是「-0.5%」！難道這是不用付利息、還會貼錢給我嗎？（網友哈達）

A：勞工紓困貸款利率為1.845%，但壽險公司提供的保單質借紓困專案，利率只有1.28%，光看利率好像差滿多的，每月的利息分別為154元跟105元，確實有較便宜。但你可能忽略政府第1年免息，單以利息來說，壽險公司的保單借款還是高過於政府。

除了利息外，「期限」也是一個關鍵，政府貸款期限是3年，保險公司除了已知2家是3年，其餘的借款期限是3個月到6個月。至於你說的-0.5%並非不用利息，這是壽險公司利率計算方式，指的是你的保單借款利率往下減2碼（1碼是0.25個百分點），所以真正的利率是要看各家保險公司的借款利率，不是你認為的不用錢，或是新聞上寫的「利率1.28%，比政府紓困更便宜！」

提醒你不要因為利息感覺較低，且用自己的保單借款就覺得好像沒有壓力，事實上若借款金額超過保單價值準備金，會有保單停效，甚至失效的情況，萬一發生意外，保險不會理賠；也有人認為利息很低不借白不借，其實這跟保單權益關係甚大，並非只是單純的借錢。

小檔案＿夏韻芬

◎學歷︰政治大學EMBA、輔仁大學社會學系
◎經歷︰非凡財經台《當代理財王》節目主持人、董氏基金會健康雜誌總編輯、《工商時報》、《中時晚報》撰述委員
◎現職︰中廣《理財生活通》節目主持人、三立《HOLD住財富好韻來》節目主持人

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