不要把年終獎金納入你的財務計畫！

最近104人力銀行公布了有關2021年年終獎金的調查，發現2021年會發年終獎金的企業比2020年多一咪咪，但發放金額比2020年減少。以會發放年終的企業來看，平均發放1.1個月，與2020年相比少0.05個月，但是與2017年、2019年同為8年來最低水準。

不知道大家甘哉？《勞動基準法》並沒有強制要求企業主發放年終獎金。除非你到職時有與公司簽訂合約，約定年終獎金的發放制度等，譬如常見「保障年終N個月」、「全年薪資含年終共N個月」，或者是約定達到一定的績效或成果，就可領到對應的年終獎金。

最佳方案》直接當作沒有

在沒有約定的狀況下，誰知道老闆會發多少呢？「景氣不好，共體時艱；景氣很好，未雨綢繆」…，這對某些人來說，真的不是玩笑話。

所以，為了避免財務計畫垮台，最佳方案就是「直接當作沒有」！不要把年終獎金納入考量，或是即便納入計畫之中，也請保守預估獎金數字。

次佳方案》拿緊急預備金擋一下

如果你不幸把年終獎金規畫在財務計畫中，但今年獎金大縮水或根本沒有，這時候怎麼辦呢？你只好拿緊急預備金來因應了！或是修改你的財務計畫，譬如減少包給自己的紅包、放棄某次的旅遊行程等。

不要抱怨「可是我沒有緊急預備金」這件事情，因為這只能靠你自己平常準備起來，畢竟錢不會憑空生出來。

最後來分享佑佑的實際規畫給大家參考。在我還背負學貸的那段期間，我會分成4個預算項目，依據重要性排序如下：

預算1》給親人的紅包
領到年終，就代表要過年了，畢業後有工作，當然要開始包紅包給家人啦！一開始，我包的金額不多，畢竟當時身為社會新鮮人的我薪水不高，但這幾年隨著收入增加，才慢慢提高金額。

預算2》拿來還債
我覺得這跟「給親人的紅包」一樣重要，俗話說「理財之前先理債」，當時我還有學貸，雖然每個月穩定還款，但總是希望快點「無債一身輕」，所以我會在給親人的紅包與額外還學貸的預算之間取得平衡，因為額外還款，銀行並不會限制最低金額，只要有多還一點，我就覺得OK啦！

預算3》給自己紅包
忙碌一整年，還是希望有一點給自己的紅利，所以我會給自己一筆預算去採買平常捨不得買的奢侈品，譬如某一年，我包給自己6,000元，買了一些「想要」而非「需要」的衣服，Hen開心！

預算4》理財儲蓄
「理財儲蓄」這個項目，我認為跟「給自己紅包」要一起考量。先聲明，因為我每個月都會理財投資，所以才會把這個項目放在最後，因為即便我完全不把年終拿來儲蓄或投資，我的理財計畫都會如期達標。這邊的理財儲蓄偏向「多存的」，由於年終入帳的時間都在隔年1月或2月，所以這筆多存的錢，等於讓你可以加速達成新一年度的理財目標。

大家有注意到嗎？這些項目，都是不做也不會怎樣的事情。2021年快過完了，大家在規畫年終的時候，切記不要讓它變成你財務計畫中的未爆彈。

本文經授權轉載自Hｉ～Ｉ'ｍ佑佑：）

小檔案＿林帝佑

7年級後段班，不是草莓族、也絕非靠爸族。目前在《Smart智富》月刊擔任記者，不只因為工作需要，而是本身熱愛理財，所以積極學習任何能賺錢的相關知識。工作5年，還了20萬元的學貸、去了9個國家，還累積破百萬元的資產，被同事戲稱「小猶太」，希望能幫助讀者一起賺大錢！出國玩！

延伸閱讀
▶小資族努力存錢，偶爾想犒賞自己覺得良心不安？理財達人佑佑教你破解「儲蓄率迷思」
▶10分鐘省幾萬元，值不值得？面子不能當飯吃！小資女佑佑傳授省錢5招，買東西更划算