如果我們能改變相信的事，就能改變所做的事。

「改善財務」這件事到底難不難？其關鍵就在你是否相信自己做得到。所謂「理財先理心」，多聽聽你心裡的聲音，若告訴自己這一些有可能會發生，「心態」會改變「態度」，「態度」會改變「行為」，而這個「行為」其實就是你我再清楚不過的「習慣」！

現在的財務狀況，是過去種種選擇下的結果，不妨趁現在這個機會，來檢視自己目前所處的財務金字塔，是位於哪一階段。

財富金字塔
第0層》財富不穩定
1.理財特性：習慣性購物、借錢過生活、沒有緊急預備金、個人財務問題常怪罪別人、沒有存錢的習慣
2.升級方式：心態、教育、責任感。

第1層》財務穩定
1.理財特性：至少3個月～6個月的緊急預備金／有基本的個人醫療、意外、人壽保險／收入來自於持續工作，工作空窗期不能太久。
2.升級方式：投資自己／培養穩健的財務和投資技能／增加被動收入。

第2層》財務安全
1.理財特性：有足夠的被動收入來支付基本開銷，或是在不需工作的情況之下，仍能維持基本的生活方式。
2.升級方式：學習全新的財務管理技能／提升個人的顧問群和同儕群素質。

第3層》財務獨立
1.理財特性：不需工作，有足夠的被動收入以支付生活開銷/藉由資產創造更多的現金流量。
2.升級方式：擴大社會貢獻、回饋世界。

第4層》財務豐饒
1.理財特性：沒有財務壓力，回饋社會後仍保有不少資金，且資產持續增長中。

讓財務更上一層樓
財務的「吸引力法則」，其關鍵並不僅只在「想」，因為「想」只是腦海中的一個目標意象，還必須要採取「行動」，才有實現的可能！

或許你會說：「我每天都在面對錢，但財務狀況卻始終沒有改善，該怎麼辦？」作者建議有3個「不同」，讓你的財務能更上層樓：
1.培養：不同的生活習慣。
2.運用：不同的做事方法。
3.嘗試：不同的思考模式。

有發現到什麼嗎？財務狀況之所以沒有改變，關鍵就在於從頂上的「腦袋」到四肢的「行動」，都一直沿用舊的思維與行為，遲遲不敢踏出那一步！唯有「不同」，才有機會讓一切變得不一樣！而在實務上，讓財務能更上層樓的方法：
1.量入為出，增加結餘（應該都聽到膩了吧？但愈簡單的事，其實愈不容易執行！）
2.將收入化為可產生被動收入的資產（從結餘中累積被動收入）

能夠創造財富的是資產，不是收入！若只是單純將收入存起來，並無法致富！意外之財，通常會確保他們的財富縮減回到他們有能力處理的金額！

幻想成為有錢人
作者歸納出，大多數的人無法致富的9個原因：
1.不曾非常明確地決定和真正定義財富對他們的意義。
2.大多數人太懶惰，以致無法致富。
3.不準備付出代價。
4.大多數人等太久才開始。
5.害怕的心態阻止他們前進。
6.等到他們懂得夠多。
7.關注線性收入而不是被動收入。
8.把責任交給別人，而不是自己承擔。
9.一面對挑戰就放棄。

唯有好的想法才會產生好的行為與結果。若一直停留在舒適圈，一直害怕面對挑戰，是不會有任何的改變！

延遲的力量
一般而言，成功人士擁有更大的耐性，而且傾向於延後享受工作的成果。其關鍵的區別在於沒有揹負「消費型債務」的人擅長延遲滿足，而揹負「消費型債務」的人卻不擅長。因為有揹負「消費型債務」的人，意味著無法抵抗消費慾望，長期處於「消費超支」，導致信貸、卡債等短期負債的出現！

作者推薦3個簡單的小技巧
1.寫下金錢目標清單，並把它們放在每天都能看到的地方。
2.每次你起心動念想買某樣東西時，該好好思考那是「想要」還是「需要」。
3.請教年齡比你大的多的人，了解他們希望在你這個年紀是用什麼不同的方式處理金錢。

這本書的其中一位作者，在5年內研究233名富人和128名窮人，並分析了144個問題的結果，總共回覆約5萬2,000個答案，整理出30條很重要的理財習慣，至於有哪些習慣呢？趕緊去翻書來看吧！

本文經授權轉載自阿植聊理財

小檔案＿蔣竣植

學歷：國立成功大學土木工程所碩士
經歷：科盛科技部門主管
現職：國際認證理財規劃顧問（CFP）®、致理保險公司業務主管科技大學財金系兼任講師、財經部落客、保險公司業務主管
專長：收支管理、基金投資管理、負債管理、保險規劃、退休金規劃等全方位理財規劃

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