Q：我哥哥最近要解約保單，不知道他的考量為何？但他目前正值中年，且還有家庭要照顧，我覺得解約多少會虧本，再加上以後若要再投保，保費應該會變貴，甚至可能會有被拒保的風險。我跟哥哥年紀相差甚大，不知道如何和他溝通，可以請老師給點建議嗎？（網友飛飛）

A：保單提前解約基本上都會虧本，且日後如果要再投保，可能會因為年紀、身體健康狀況等因素，而面臨保費變貴，或是被拒保的可能性，但要提醒的是，保價金要先扣除管銷費用後才是真正的「解約金」。雖然我不知道你哥哥是否有財務窘迫、家人生病或投資失利，或是其他不方便說明的原因，不過若是真的需要用錢，保單借款、減額繳清，甚至是解約，都是可考量的做法及選項。

假如哥哥沒有財務上的壓力，且若提前解約的做法，是他盤點過自身財務狀況後所做出的選擇，那也未必是件壞事。我就聽過有些人為了追求資金效益，把部分保單解約（但是仍顧及該有的保障），再將解約的錢做其他的投資規畫，這樣的做法就是追求更好的「資金效益」。

所以我會建議你，不妨把擔心換成關心，先試著了解哥哥的盤算和想法後，才會比較清楚他解約背後的真正原因。當然，不管做任何決策都一定要慎重，投資是如此、保險也是如此。

延伸閱讀
▶退休族買保單月領4萬元，報酬率高達8%？小心！那是「撥回率」不是「配息率」
▶房子抵押做投資，卻虧到兒子上銀行理論...一個慘賠25%故事告訴你，別投資不懂的產品
▶大變局年，6大投資重點一次看

小檔案＿夏韻芬

◎學歷︰政治大學EMBA、輔仁大學社會學系
◎經歷︰非凡財經台《當代理財王》節目主持人、董氏基金會健康雜誌總編輯、《工商時報》、《中時晚報》撰述委員
◎現職︰中廣《理財生活通》節目主持人、三立《HOLD住財富好韻來》節目主持人