建議購買美股的ETF
在投資逐漸有心得之後，可將目標放到美國股市。世界各國具有競爭力的公司幾乎都會在美國上市，所以一旦有了美股證券戶，或是透過台灣複委託，就可以投資全世界最厲害的大型企業，透過投資少數幾檔指數型股票ETF，就可以擁有世界級企業的持股，相對於投資個股來說，更省時省力，而且也有機會用20年的時間就累積到需要且合理的退休金。

投資債券也是另一種風險相對較低的方式，債券可分為國家級、政府級與公司級，以國家名義發行的債券風險最低，相對的給予的利息也是最低，政府級次之，其次是公司級債券。債券的風險主要來自發債人無法如期配發利息，或是發生倒閉連本金都無法返還，也就是所謂的倒債。

可以想像美國政府倒債的可能性比較高，還是蘋果公司倒債的可能性比較高。但政府公債的利率相當低，以美國政府10年期公債為例，2000年的時候殖利率約有6.5%，到2020年僅剩下0.5%。

保險》不適合用來投資
台灣有很多人會購買保險公司的儲蓄險或是年金險，不管之後一筆領回還是每年領生存金，其報酬率換算大約都在2%。

這樣的報酬率不比公債殖利率高出多少，僅能抵銷通貨膨脹，而且還要被限制住現金流動性，如果提前解約還會產生本金虧損，所以保險商品比較適合收入高的有錢一族，有閒置資金再去買保險商品，一來可保本抵銷通膨，又可同時擁有壽險保障，但對於累積退休金來說，儲蓄險與年金險會與政府公債一樣，不適合當作主要投資手段。

以上介紹的不同投資工具適用於不同工作收入、人生需求、投資個性與人生階段的人，在做退休投資理財規畫時，需要先了解可運用的工具各別的特性、優缺點、風險與限制，依據人生階段與需求規畫最適合的投資方式。若能尋求專業的理財顧問（CFP）幫忙規畫與分析，會比自己亂猜亂嘗試更好，畢竟現在是低利率、低工資的時代，每一筆錢的運用都很重要。

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聰明的ETF投資法：不懂財報沒關係，運用有效投資存下退休金（超值加贈退休金需求試算表、個人化預算規畫表、美國券商開戶流程QR code）
作者：雨果
出版社：幸福文化
出版日期：2022/02/09

作者簡介_雨果
「雨果的投資理財生活觀」粉絲團版主。
多年用心經營粉絲團，並提供讀者許多扎實的投資理財心法，以及對各種金融產品的分析等。

認為賺錢的目的不是為了賺更多錢，而是有足夠的錢去過自己想要的生活，因為每天盯盤並不叫生活，那叫工作。

2007年自澳洲回台工作後就開始投資台灣股市，透過買賣個股與選擇權、利用技術線型與財報基本面分析等方式進行投資，但10年的投資經歷卻是賺賠各半，在資產累積上沒有明顯進展。

2017年開始接觸美股與指數化投資理念，領悟了金融投資的核心價值與觀念，於是重新調整投資方式，開始看到了調整後的成效。

2020年開始經營粉絲團分享領悟後的理財觀念，與過去多年的理財習慣與財務知識，希望協助還在股海載浮載沉的投資人一起建立可以長期執行的投資方式。

學經歷╱畢業於澳洲昆士蘭理工大學資訊科技學士與MBA碩士，曾任電腦補習班老師，現為外商公司總經理。