我們若想了解複雜的投資世界，該聽聽美國太空物理學家卡爾．薩根（Carl Sagan）的話：「科學一大戒律就是『誤信權威的主張』。」

我了解，要跟權威人物持相反意見絕非易事。如果議題又不是你的專業的話，那就難上加難。但單單只是「公認的專家」說了某件事，也不一定是事實。想想看：

◆IBM董事長托馬斯．沃森（Thomas Watsons）對未來電腦的看法是：「這個世界只需要5台電腦。」

◆乙太網路的共同發明人是業界領袖，叫羅伯特．梅特卡夫（Robert
Metcalfes）。他在1995年時信誓旦旦地說網路「很快會眾所矚目，並在1996年大跌失寵。」

◆微軟（Microsoft）執行長史蒂夫．鮑默（Steve Ballmer）在2007年提出專家的見解，說：「iPhone絕對不可能拿下可觀的市占率。」

想想看，如果我們真的相信這些專家的話，從不質疑、不挑戰、不考慮其他看法，現在的情形會怎麼樣。鐵達尼號出發前，造船公司副董事長菲利普．富蘭克林（Philip Franklin）說了一句話：「鐵達尼號沒有沉船的危險。這艘船沉不了，乘客忍受的就只有不便而已。」

當鐵達尼號慘劇發生後，菲利普．富蘭克林態度變得謙卑，公開道歉說：「我以為船沉不了。我的看法源自於最好的專家建議。」

市場專家

你現在有機會預防可能會出現的鉅額虧損，方法就是質疑不夠好的常態，尋找更好的方法。

如果把大部分的積蓄投入股市，只要市場開始快速下跌，你就會感到緊張。如果世界知名經濟學家兼長春藤聯盟的教授跟你說，「不要擔心，你是否能安心，或至少獲得一點力量『堅持到底』呢？」或說：「股市之後會回彈，很可能不會再落到這樣的低點。」你會不會比較好過點？

打開新聞，聽到你最愛的專家名嘴與理專也這麼說，你是否也會認為自己反應過度，應該要「按部就班」地「努力堅持」呢？因為在1929年，美國史上最嚴重的股災前就是這樣。

多數心直口快的理財名人並不了解現代投資組合理論的闕漏，不了解所有的投資選項，只是繼續鸚鵡學舌，提倡買進持有純股票債券的策略。其中有很多人在這個產業的資歷並不深，你絕對所託非人了。更不用說，有許多人的動機不可告人。

我們先坦誠面對自己，無論是否要尋求他們的建議，有些主流聲音就是很大聲，難以忽視。不管你喜不喜歡，只要一不小心，他們就有可能會影響你的投資和其他財務決策。

高談闊論的專家

這些能夠預測未來的人會言之鑿鑿，宣傳自己的信念，很難忽視。CXO Advisory Group是市場研究分析公司，研究過這些在鎂光燈下的「專家」說的話到底有多準確。該公司調查了6,500多則針對美國股市走勢的預測，這些預測由68位專家陸續於7年內提出。

這些大師平均只有47%的時候正確，所以你之後如果聽到有人做出大膽的預測，或許就該把這些意見聯想成硬幣掉在地上的聲音，因為「專家」正確的機率，幾乎就跟丟銅板丟到正面的機率差不多高。

線上大師

每次經歷長期或快速的股票成長時期，理財小白都會傾巢而出，開始吹捧自己的成就。但多數人都不知道，他是運用極高的槓桿操作高風險的股票，而不是靠真本事來交易。

隨便遵循成功人士的建議，顯然不是明智的長期策略。在市場蓬勃時，有許多人一夜致富（很多人認為他們是專家）。科技繼續進步，毀滅力道也愈大。如果社群媒體在1990年代就存在了，絕對有許多知名理財網紅會教你「基本知識」，好讓你跟他們一樣過著絢麗的生活。

現在這些理財投資「權威」到處都是。他們有很多粉絲，「教導」你如何達成財務自由。想想看這些教你投資的YouTube頻道，經營的人最早也才在2009年加入市場（經歷很長久的股市榮景）。

這些網紅往往都把自己當作嚮導與專家。而有數百萬人都會聽他們的建議。要記得，在討論你一生的積蓄時，經驗很重要。我絕對不是說年輕人（或新手）沒有寶貴的見解，他們當然可以有寶貴的見解。但說到社群媒體和YouTube，大家往往會以為網紅理財成功（或是人生成功），是因為他們的專長和知識，而不是社群知名度和其它活動。

小心點就是了。你收聽某些人的節目，發現自己喜歡他們，準備聽從建議時，一定要確保他們的邏輯、資料與研究穩健。尋找相反的論點後根據資訊，自己做出結論。

自己打造定海神針

外面有很多嘈雜的聲音，要吸引你的注意，你的勝算看似不大；但這裡討論的事很重要，是你一生的積蓄，絕對不能盲從。你不能說：「喔，好吧，你是理專，所以就照你說的做。」或說：「好吧，你收6位數字的錢在電視上發表意見，一定很厲害，所以我就照辦。」每件事都要質疑挑戰，一定要真的了解做這件事的原因，知道自己在做什麼。因此也包括要質疑我的想法，這樣才能對自己最終的決定產生信念。

花時間做這些事可能沒那麼好玩；但我希望你到現在已經可以了解，自己的理財決定很重要，而找到能夠信賴的來源也非常重要。這是重點，這是你的積蓄，這是你會傳下去的財產。

在這個世界中，想必多數人仍沒做好準備，面對下次意外的恐慌，所以你必須建立自己的定海神針才能有所依靠。要打造定海神針就必須花時間：
1.了解主流議題。
2.徹底檢視理財資訊的來源。
3.發掘更好的解決方案，予以貫徹。

迷思：應該要遵循「專家」的建議。
事實：「專家」經常出錯。

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書籍簡介_黑心理專的自白：揪出你常看到卻不知道的投資話術，保護畢生血汗積蓄，聰明實現財務自由

黑心理專的自白：揪出你常看到卻不知道的投資話術，保護畢生血汗積蓄，聰明實現財務自由
作者：史蒂芬．史派塞（Stephen Spicer）
譯者：賴孟宗
出版社：方言文化
出版日期：2022/12/28

作者簡介_史蒂芬．史派塞（Stephen Spicer）
國際理財規畫師（CFP）與美國壽險規畫師（CLU）持證人。曾於美國大型金融公司工作數年，銷售成績亮眼，於1年內售出價值100萬美元的保險商品，榮獲百萬圓桌（Million Dollar Round Table）會員資格。

但他任職時，卻發現公司推薦給客戶的投資方案並非最好的策略，儘管一堆所謂的專家名嘴都推崇這些說法。這些建議使他愈發不自在，開始懷疑工作的意義，最後毅然決然離開高薪職位，自立門戶，以挑戰主流投資迷思為己任，致力解決客戶（和自己）的投資理財規畫疑慮。

他認為投資的目的是要能把家人照顧好，所以必須於長久的終生投資中做好各種準備，因應任何可能發生的情形，希望能盡己所長幫助擁有相同目標的人。

要深入了解作者和史派塞資本，請造訪：Spicer Capital。

譯者簡介_賴孟宗
英國杜倫大學認知神經科學碩士、輔仁大學翻譯學中英口譯組修業畢。曾任職於中華民國外交部，擔任部長級以上官員與副總統口譯，曾參與WHA、APEC等國際會議，現為中英會議口譯員，外交部外交及國際事務學院講座。已出版譯作包括《買下全世界》、《愈說不愈自由，還能當好人》。