年底除了過耶誕節，小學生也快要放寒假了。我身邊已有不少家長安排孩子的寒假上課計畫，特別是雙薪家庭，只能選擇將孩子送到安親班，省去每週不同寒令營接送的時間和規畫心思。

有家長在臉書社團「匿名公社」提問：「現在的安親班怎麼愈來愈貴？寒假14天收費8,500元，這是正常的行情嗎？我有2個小孩，需花費1萬7,000元。」最後他更指出沒有錢，就不要生小孩。

台灣2023年代表字為「缺」，其推薦理由是：「今年以來房價攀升、通膨有感，讓人民荷包縮水。」此外，行政院主計總處也公布2023年11月消費者物價總指數（CPI）較去年同期漲2.9%，在錢愈來愈小的情況下，家長不只要教孩子理財，同時須檢視家庭的金流。

我從理財小白開始，透過以下5個方式整頓自家財務，並規畫孩子的教育基金，供大家參考：

圖片來源：媽咪老師Cindy

方法1》記帳和編列預算

我以前過著1天1杯星巴克的小確幸生活，可是每次到月底看到信用卡帳單，總是只能繳最低金額以維持開心假象。

當我閱讀理財書籍後，決心開始記帳、找出「薪水小偷」。透過記帳，幫助我了解每月的開支和收入實際情形，並根據自身財務狀況，合理分配家用，再挪小額存款放在備用金，確保將來有儲蓄可提供緊急使用。

方法2》節制開支

少了1天1杯星巴克，但我還是希望維持喝拿鐵的習慣，因此我改用濾掛式咖啡加牛奶。在審慎考慮每筆開支、尋找節省的方法的同時，仍可以比較價格、尋找優惠，或者是考慮購買二手商品等，既保有品質，又能減少不必要的支出。

方法3》符合目標的投資

當開始記帳和省錢之後，發現自己原來1個月能省下1,000元，我期望讓這1,000元變多，因而認真找資料、看書和研究高殖利率的公司，用零股方式慢慢購入生活中常見公司的股票。

家長在有餘力的情形下，可以考慮將部分資金進行投資，以提高資產增值幅度；但是，應該依據自身風險承受能力和時間範圍來規畫，因此多閱讀和多嘗試，以便找到最適合的投資方式。

方法4》優先還債

如果有負債，例如信用卡債務、房貸或車貸等，應優先還清高利率的債務，而不是先把錢拿去投資——減少債務產生的利息費用，省去不必要的額外開支。

方法5》存教育基金

家長不應該是當下要繳錢時，才想「錢從哪裡來」，應提前為了孩子的教育，設立一筆教育基金。這筆錢，可以透過儲蓄、定期定額投資，或將過年紅包經家庭會議後合理分配在教育和生活預算，同時也要在日常生活中，教導孩子分配預算。

心理學大師阿德勒：「只有你能創造自己，只有你能決定今後的人生。」怨天尤人、得過且過，只會讓自己的生活愈加苦痛；唯有起身行動、改變，才有可能扭轉不好的情勢。

希望從我經歷負債的失敗經歷中，所整理出的這5個方式，能夠幫助大家看見並覺察每個人都有改變自己的潛能。

本文獲「moneybar」授權轉載，原文：安親班兩週8500，越來越貴？媽咪老師：「家長不只缺錢，還缺乏這些！」

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