前幾天在書籍導讀時，有家長問我關於「超修」的看法。對於學科的超修，我抱持著保留態度，然而對於理財教育，我的孩子目前是超修的進度。

還記得當初我帶低年級的孩子們去銀行開戶時，竟被提醒：「孩子只要顧好學業，怎麼還弄理財這些額外的東西。」

親子共學兒童理財4重點，培養良好價值觀

不過，2023年的紅包錢，我們買了元大高股息（0056），目前的未實現損益有10%以上。總結2023年一整年的親子理財學習重點，跟大家分享：

重點1》紅包如何規畫？

每年過年後，家長最常提出的兒童理財問題是：「紅包錢歸誰管？怎麼規畫？」

我已連續2年運用「家庭會議」，跟小學生討論紅包錢該如何安排：我提出建議，孩子們提出想法，雙方協調出最適合的方案。2023年的紅包，是小學生自己管理3,000元，剩下的錢買定存股；當投資的公司發股利時，我也會分給孩子部分股利。

我家孩子能夠好好管理紅包錢，是因為他們上小學後，我就開始教導他們管理零用錢。以弟弟為例，他拿到每週零用錢時，會先分成3等份：存款、花費與捐贈，當然有時也忍不住想把全部零用錢拿來存買樂高的夢想清單。

小學生對於零用錢能有分成3等份的規畫，是我從日常生活中「給零用錢」、「採買預算」與「事後討論」的練習中所累積培養。

重點2》要不要借錢給同學？

理財不只是存錢和投資，借錢也是一個可以教孩子理財觀念的好機會。

家長不妨透過日常的金錢對話，和孩子談論以下3點：「了解同學借錢原因」、「說明借錢原則」和「訂立還款日期」，幫助孩子了解借錢的細節，以及掌握正確的借錢觀以及建立良好的理財觀念。

重點3》學習幫助他人

2023年暑假，我帶小學生到洛杉磯短住，體驗不同於台灣步調的美式生活，同時孩子們也觀察到街上有許多無家可歸者。無家可歸者大多推著堆放大包小包的超市推車，有些則是在路邊搭帳篷，將其當成臨時居所。

巴菲特不只是股神，同時也是慈善家。他曾說過：「如果你是人類中最幸運的1%，那麼你應該為其他99%的人考慮。這是你應該做的！」他是想要告訴人們，幫助他人其實可以帶來更多的幸福感和正面影響。

我們除了教導孩子跟巴菲特學理財觀念，更該多教導這個重要的價值觀，讓他們明白，幫助他人是多麼有意義和多麼重要。

重點4》知足，更能感到幸福

iPhone 15在台灣時間2023年9月22日開賣，造成搶購熱潮。臉書社團「匿名公社」有國中生發文求助，希望有方法可以讓爸媽幫他買iPhone 15。

當時該名孩子使用iPhone 14，但跟要好的同學相約一起換成最新iPhone 15。他跟家長說了這件事之後，爸爸回應：「你的iPhone 14才剛用不到1年，是要換什麼手機！」

該名國中生最後提到：「父母又不是買不起手機，到底在小氣什麼啦！」

而該篇文章的留言大多為「一個國中生，你拿那麼好的手機要幹嘛？」、「沒換手機就會被排擠喔？這叫朋友？」、「不知道父母賺錢的辛苦」等負向批評。

我也經歷過青春期受同儕影響而追求B. B. Call和PHS的年代，因此非常能理解這名孩子想購買iPhone 15，除了虛榮感，更多的其實是歸屬感，因為想被朋友認可的感受。

因此，如果我是他的媽媽，我會在雙方心情好的時候，開一場「家庭會議」，討論「要不要買iPhone 15」，親子共同討論出適合的解決方案。

同意買iPhone 15，如果沒有同時教導良好價值觀，容易造成孩子流行或炫耀的心理，未來恐怕會因而盲目刷卡購買不需要的物品，欠下卡債。所以要教育孩子「需要與想要」，讓孩子了解買最新的iPhone需要花費大筆金錢，經濟上的自立，意味著需要量入為出，所以可以「建立夢想清單」，藉此培養努力存錢的動力。

孩子們可以從幫助他人的過程中，學習感謝與感恩，並珍惜自己擁有的事物、了解「幸福」不只是跟「錢」畫上等號，這樣在發自內心地主動幫助他人時，更能感受到幸福。

親子共學理財教育，實踐巴菲特的雪球理論

巴菲特的雪球理論是：「人生就像滾雪球遊戲，最重要是找到濕的雪跟長坡道。」我將之延伸運用在兒童理財，也就是購入穩健公司的股票與長期投資。

帶孩子了解長期持有良好公司的好處，日後才能像巴菲特一樣「在好價格投資好公司」，逢低買進業績穩定的股票，拉長時間累積獲利，並避免在股市短暫的低檔波動時急於賣出而賠錢。

在這3年的過程中，我們共同學習了投資理財的概念，包括「購入原則」、「選股策略」、「評估決策」等，孩子明白投資穩定大型企業的優點，以及定期定額布局，以期在市場下跌時，自己能夠藉由定期的積累而獲得良好報酬，並藉此理解長期投資的重要性。

希望我們家的學習過程，能帶給更多家庭啟發。

本文獲「moneybar」授權轉載，原文：如果要超修，媽咪老師選擇超修「理財教育」！

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