最近，有好幾位新手不約而同地來詢問我，該如何從完全不懂開始了解理財和投資。針對這個問題，我想先澄清幾個重點：

理財範圍廣

理財的範圍其實非常廣泛。只要是與個人金錢相關的概念，都屬於理財的範疇！包括投資、舉債、退休計畫、人身與財產保險、遺產信託以及員工福利等...，都可以算是理財的一部分，而投資僅僅是理財生活中的一環。

投資不是投機

學習投資的重點在於掌握投資的概念，而不是投機行為！投資並不能讓人立即實現財務自由，但透過穩健的方式，能幫助我們逐步達成財務目標。

考試是個好方法

個人認為，快速學會一項技能的有效方法，是尋找與該技能相關的考試，並通過備考來快速掌握其中的重點內容。

如果有興趣的新手可以準備這張「理財規劃人員」證照，可以簡單快速地入門理財與投資。以下是可能可以認識的5大方向：

1.理財工具的應用：讓金錢為你工作

了解金融機構功能：善用銀行與金融服務。我們每天都會接觸銀行，但你知道不同銀行產品是如何運作嗎？例如：活期存款讓資金靈活，適合日常使用。定期存款提供穩定利息回報，是短期儲蓄的好選擇。信用工具如商業本票，適合流動性需求的短期投資。

股票與債券的基礎認知：

股票適合希望追求資本增值的人，但須承擔較高風險。債券較為穩定，尤其是政府公債，是資金保值的選擇。這些知識能幫助你在選擇金融商品時，更清楚什麼適合自己的需求。

2.理財規畫的實務性：財務目標地圖

家庭現金流量管理：

學習如何製作家庭財務報表，像是「資產負債表與現金流量表」，是規畫財務的基礎。這可以幫助我們了解家庭的淨資產情況和評估每月儲蓄與支出的比率。

規畫重大目標：

教育金與退休金，透過年金計算，提早為子女教育存款，減少未來壓力。

退休金規畫：

以「所得替代率」計算未來所需資金，確保老年生活無憂。

目標設定的方法：

學會用「目標順序法」或「目標並進法」，幫助我們逐步實現財務目標。

3.風險與投資的平衡：理財不只是賺錢

理財不僅是追求回報，更需要管理風險。比如說：用「夏普指數」評估投資報酬與風險；透過資產配置分散投資風險。

保險產品的選擇：

不同保險產品提供的保障各異，例如：壽險、年金保險或投資型保險，選擇適合自己人生階段的產品尤為重要。

4.生活中隨處可見的經濟觀念

景氣指標與經濟環境：

學會透過景氣燈號、GDP（國內生產毛額）等等數據判斷經濟趨勢，幫助自己選擇理財產品或調整投資方向。

通膨與通縮的影響：

了解消費者物價指數（CPI）與通膨的概念，可以幫助我們更有效地保值資產。例如，選擇能抗通膨的投資工具，如：黃金或房地產。

5.實踐中的投資理財工具

買房與租房的成本分析：學會用「年成本法」或「淨現值法」分析租屋與購屋的利弊，幫助你做出更精準的居住決策。

選擇適合自己的基金。比如說：

貨幣基金：

風險低、流動性高，適合保守型投資人。

指數型基金（ETF）：

費用低，追蹤指數表現，適合長期投資。

簡單的投資組合配置：

將資金分散於不同資產，例如股票、債券與保險，確保資產穩定增值的同時降低風險。

又或者，也可以參考我之前的「個人理財規畫及風險管理」系列文章，以上為個人學習理財與投資最入門的技巧，先認識自身財務需求與目標，才能找到合適的投資與避險工具。

本文獲「財金博士生的雜記」授權轉載，原文：投資理財新手入門

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小檔案_財金博士生的雜記＿簡憶茹

學歷：台科大財務金融研究所、德州大學阿靈頓分校金融與不動產博士候選

曾任職於金融業，現在比較熱愛金融教育，預計今年秋季會前往瓦爾帕萊索大學出任訪問教授、兼學生管理基金顧問。

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