● 2024年兆豐金、玉山金、中信金獲利全出爐
● 2025年兆豐金、玉山金、中信金現金股利有望創新高？
● 兆豐金、玉山金、中信金預估配息
金融股之所以受到大部分股民的青睞，最主要原因是國內金融類股為政府高度管制與特許的行業，再加上過去不論是在股息配發上還是營運表現，金融股多能繳出非常穩健且亮眼的成績單。這樣的特殊性、穩定性對於長期投資的股民來說，相當具有吸引力。
根據證交所的資料顯示，每月定期定額排行榜中，前10名就有7檔屬於金融股，其中兆豐金（2886）、玉山金（2884）、中信金（2891）更是交易戶數前3名的常客。
表1：2025年1月定期定額排
股名（代號） | 交易戶數（人） |
台積電（2330） | 8萬2,727 |
兆豐金（2886） | 2萬5,691 |
玉山金（2884） | 2萬4,076 |
鴻海（2317） | 1萬5,735 |
中信金（2891） | 1萬4,042 |
第一金（2892） | 1萬3,170 |
合庫金（5880） | 1萬2,539 |
中華電（2412） | 1萬1,980 |
富邦金（2881） | 1萬902 |
台新金（2887） | 9,137 |
資料來源：證交所
整理：賴伯愷
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2024年兆豐金、玉山金、中信金獲利全出爐
2025年年初，各家金融股陸續公布2024年全年營收，其中公股獲利王由兆豐金奪下，每股盈餘2.35元；因爭奪「新光金合併案」炒得沸沸揚揚的中信金，每股盈餘3.64元，以及近年積極深耕海外市場的玉山金也不惶多讓，繳出每股盈餘1.63元亮眼的成績單。
表2：2024年兆豐金、中信金、玉山金每股盈餘
股名（代號） | 股價（元） | 2024年全年累計EPS（元） | 2023年全年累計EPS（元） | 年增率（％） |
兆豐金（2886） | 39.45 | 2.35 | 2.37 | -0.84 |
玉山金（2884） | 29.55 | 1.63 | 1.41 | 15.60 |
中信金（2891） | 40.65 | 3.64 | 2.82 | 29.08 |
註：全年年增指與2023年EPS相比
資料來源：Goodinfo!台灣股市資訊網、公開資訊觀測站
整理：賴伯愷
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中信金每股盈餘創下了近年新高2.82元，年增29.08％；玉山金每股盈餘1.63元，年增15.6%，緊追在後。反觀兆豐金為2024年公股銀行中的獲利王，但與2023年相比，雖然每股盈餘衰退了約0.84%，不過整體來看，金控股在2024年的獲利，可以說是超乎預期的好。
2025年兆豐金、玉山金、中信金現金股利有望創新高？
表3：兆豐金（2886）近年配息率
股利所屬年度 | 平均股價（元） | EPS（元） | 現金股利（元） | 股票股利（元） | 現金殖利率（％） | 現金盈餘分配率（％） |
2023 | 39.7 | 2.37 | 1.50 | 0.30 | 3.78 | 63.29 |
2022 | 36.2 | 1.32 | 1.24 | 0.08 | 3.43 | 93.94 |
2021 | 35.6 | 1.89 | 1.40 | 0.25 | 3.93 | 74.07 |
2020 | 32.3 | 1.84 | 1.58 | 0.00 | 4.89 | 85.87 |
2019 | 30.1 | 2.13 | 1.70 | 0.00 | 5.65 | 79.81 |
平均 | 34.78 | 1.91 | 1.48 | 0.12 | 4.34 | 79.40 |
註：
1.本表之EPS、現金股利及股票股利使用「股利所屬年度」，例如2023年度之股利，實際發放年度為2024年
2.本表之盈餘分配率以現金股利計算，股票股利不列入計算
資料來源：Goodinfo!台灣股市資訊網
整理：賴伯愷
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根據近5年兆豐金（2886）平均盈餘分配率約在79.40。以2024年全年獲利（EPS）2.35元來估算，2025年有望祭出近5年來新高的現金股利，約配1.86元，若以收盤價39.45元（編按：2025年2月25日）來計算，殖利率約4.71%。
2025年兆豐金（2886）現金股利預估計算：
2.35元（2024年EPS）×79.40%（近5年平均盈餘分配率）＝1.86元
表4：中信金（2891）近年配息率
股利所屬年度 | 平均股價（元） | EPS（元） | 現金股利（元） | 股票股利（元） | 現金殖利率（％） | 現金盈餘分配率（％） |
2023 | 34.4 | 2.82 | 1.80 | 0 | 5.23 | 63.83 |
2022 | 24.3 | 1.55 | 1.00 | 0 | 4.12 | 64.52 |
2021 | 24.7 | 2.73 | 1.25 | 0 | 5.06 | 45.79 |
2020 | 22.5 | 2.15 | 1.05 | 0 | 4.67 | 48.84 |
2019 | 19.8 | 2.16 | 1.00 | 0 | 5.05 | 46.30 |
平均 | 25.14 | 2.28 | 1.22 | 0 | 4.82 | 53.85 |
註：
1.本表之EPS、現金股利及股票股利使用「股利所屬年度」，例如2023年度之股利，實際發放年度為2024年
2.本表之盈餘分配率以現金股利計算，股票股利不列入計算
資料來源：Goodinfo!台灣股市資訊網
整理：賴伯愷
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根據近5年中信金（2891）平均盈餘分配率約53.85%。以2024年全年獲利（EPS）3.64元來估算，2025年也有望祭出近5年來新高的現金股利，約配1.96元。若以收盤價40.65元（編按：2025年2月25日）來計算，現金殖利率約4.82%。
2025年中信金（2891）配息預估計算：
3.64元（2024年EPS）×53.85%（近5年平均盈餘分配率）＝1.96元
表5：玉山金（2884）近年配息率
股利所屬年度 | 平均股價（元） | EPS（元） | 現金股利（元） | 股票股利（元） | 現金殖利率（％） | 現金盈餘分配率（％） |
2023 | 25.1 | 1.41 | 1.200 | 0.200 | 4.78 | 85.11 |
2022 | 28.0 | 1.10 | 0.189 | 0.379 | 0.68 | 17.18 |
2021 | 26.3 | 1.54 | 0.670 | 0.674 | 2.55 | 43.51 |
2020 | 26.7 | 1.43 | 0.610 | 0.611 | 2.28 | 42.66 |
2019 | 25.3 | 1.73 | 0.791 | 0.797 | 3.13 | 45.72 |
平均 | 26.28 | 1.44 | 0.692 | 0.532 | 2.68 | 46.83 |
註：
1.本表之EPS、現金股利及股票股利使用「股利所屬年度」，例如2023年度之股利，實際發放年度為2024年
2.本表之盈餘分配率以現金股利計算，股票股利不列入計算
資料來源：Goodinfo!台灣股市資訊網
整理：賴伯愷
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根據近5年玉山金（2884）平均盈餘分配率約46.83%。若以2024年全年獲利（EPS）1.63元來估算，2025年有望配0.76元的現金股利，若以收盤價29.55元（編按：2025年2月25日）來計算，現金殖利率約2.57%。
玉山金預估現金股利的配發，雖說與去年相比可能差距不小，但別忘了去年股票股利也是近5年來配發最少的一次。過往玉山金在配發現金股利、股票股利時，會以1：1（現金股利：股票股利）為配發策略。不過近兩年產生些微的變化，尤其在去年以配發現金股利作為主要配息政策，打破過往的慣性，相當耐人尋味。（延伸閱讀：現金股利vs.股票股利，哪個好？孫慶龍解惑：搭配獲利成長，報酬率將大爆發）
2025年玉山金（2884）配息預估計算：
1.63元（2024年EPS）×46.83%（近5年盈餘分配率）＝0.76元
兆豐金、玉山金、中信金預估配息
兆豐金、中信金、玉山金在2024年都繳出了亮眼的成績單！2025年的現金股利確實可以期待。兆豐金與去年相比，獲利雖稍微衰退，但仍有望配出歷史新高的現金股利1.88元、中信金在獲利創高的情況下，有望打破1元金的魔咒，預估配息金額來到1.96元。玉山金在今年獲利創高的情況下，董事長黃男州在法說會表示：「配發率希望維持在8成左右，其二，絕大部分以現金為主。」因此表6所預估的現金股利0.76元，是以46.83％配發率所計算，僅供投資人參考。實際配發金額，以公司公布為標準。
表6：兆豐金玉山金、中信金、近年配息率
股票（代號） | 2024現金股利（元） | 2025預估現金股利（元） |
兆豐金（2886） | 1.50 | 1.86 |
玉山金（2884） | 1.20 | 0.76 |
中信金（2891） | 1.80 | 1.96 |
註：2025年現金股利為預估股利，實際以公司發布為準
資料來源：Goodinfo!台灣股市資訊網
整理：賴伯愷
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這邊也要提醒投資人，金控股股價短期仍有可能受到環境影響，像是2020年的新冠疫情、2022年的俄烏戰爭、2023年升息循環等事件，都可能造成股價上漲或下跌、獲利增加或減少等情況發生。投資人在投資前，也必須審視自身的財務狀況，這樣在股票市場中才能持盈保泰。
本文僅供研究參考使用，無推薦進出之意。投資前應審慎評估、自負盈虧。
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