許多人夢想擁有自己的房子，認為「有土斯有財」，買房就是最好的投資。

這個觀念在過去台灣確實成立，因為台灣幾乎所有區域的房子都在漲價。然而，面對未來的少子化，這個觀念已經不能一概而論了。

當因為少子化，台灣和日本一樣發生相同的都心回歸效應，就業機會及人口集中的六都，特別是位於市中心或是有產業進駐、重大建設周邊的區域，由於需求將有望維持穩定，房價仍有支撐。

但其他人口外流的小型都市及偏鄉，由於人口的供需失衡，當地房價可能就很難維持了。

買房，本質上是一種資產配置，而租房，則是一種消費行為。兩者最大的差異，就在於你所居住的房子，在未來有沒有「增值潛力」。

失去了增值潛力的房子，不如用租的，反而可以提供更大的財務彈性。

買房的成本遠比你想得更高

​當你決定買房，支出可不只是每個月繳的房貸那麼簡單。

我們來看看買房會有哪些主要的「隱藏成本」：

1.高額頭期款：需要準備房屋總價的20%～30%，這筆錢拿去投資，也能產生一定的收益。

2.每月房貸利息：現在房貸利率愈來愈高，幾百萬、甚至上千萬的貸款，每個月的利息將是一筆不小的開銷。

3.稅金：每年要繳交房屋稅、地價稅，未來如果出售還要繳房地合一稅及土地增值稅。

4.管理費：大樓、華廈為了維護社區運作，必須繳納管理費，這是每個月的固定支出。

5.修繕費：房子管線會老化，家電會損壞，這些都需要屋主出錢來修繕或更新。

6.裝潢費：買房通常會需要一筆裝潢費用，從幾十萬到上百萬都有可能。

7.仲介費、代書費等雜費：買賣房子過程中會產生許多手續費。

這些林林總總的費用加起來，會是一筆非常可觀的數字。