至於保費相對高的問題，有的長照險還有保費返還、身故保險金等機制。這些理賠項目都有，保費自然偏高，因此建議可選擇無保費返還、無身故保險金，也就是純保障的長照險，保費比較便宜。
以相同保障內容來看，有身故保險金的長照險，其保費較無身故保險金長照險，年繳保費約多出3成左右。若是有預算考量，現在也有保障定期非終身的長照險，通常繳費年期與保障年期一致，有10年、20年2種年期，保費比終身型長照險來得便宜，可強化特定時間的長照保障。
而老後不是只有長照，也包含保障及退休規畫。對此，沈玫君建議，多元打造退休後收入來源是讓老後生活得以安穩的做法。除了現金與其他理財工具，也可將部分資產配置於投資型保單，年輕時以分期繳保費的方式，長期準備退休金；年長時再以帳戶價值作為退休生活費來源，以年金創造被動收入。但她也提醒，不論選擇的是投資型壽險或投資型年金，帳戶績效盈虧都由保戶負擔，且要留意投資標的適合度與風險屬性，在合理的風險承受度下，做適當的規畫。
小檔案＿沈玫君
學歷：國立中山大學企業管理研究所
經歷：花旗（中國）銀行個人金融業務銀行資深副總經理
現職：合作金庫人壽總經理
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