民生物資上漲讓民眾明顯感受到通膨的壓力,除開源節流,還有什麼理財技巧可以協助我們在通膨環境中減壓?收支管理、信用管理、風險管理及資產管理是財務管理常見4大重點,但收支管理又是大家最易忽略卻最根本的問題。
做好收支管理,必須想辦法開源節流,增加收入、減少支出。巴菲特(Warren Buffett)說:「未正確儲蓄,是一般人理財的最大錯誤。」而正確儲蓄不是把沒花完的錢存起來,是先存錢才把剩下的錢拿來花。想養成簡單儲蓄習慣的方式,建議將收入區分為A、B、C帳戶,A帳戶為日常消費:食衣住行等基本開支,含半年的生活開支作為緊急預備金;B帳戶為年度計畫:包含保險費、所得稅、重要的年度開支如學費、旅遊等;C帳戶為儲蓄投資:退休準備、購屋等其他財務目標準備。透過區分帳戶,清楚檢視容易管理。
進一步的支出管理,可思考是否有記帳習慣、記帳後有無檢視支出的必要、每月結餘能否達成理財目標。建議可善用手機記帳App、雲端發票或信用卡對帳單,掌握支出流向,確認金錢花費是否必要,避免不必要支出。只要找到適合自己的記帳方式,月檢視必要支出、季檢視儲蓄目標、持續記錄就能讓收支現況更明確。
巴菲特說過:「無論是襪子還是股票,我都喜歡在打折的時候買品質好的。」付出的代價是價格,得到的卻是價值。雖然價值的認定很主觀,但若能用更超值的價格買到一樣的物品,也是抗通膨的方法。另外,近年流行的斷捨離風潮,也是很好的支出管理哲學。整理家中物品,檢視後留下需要、必要的東西,減少空間的浪費與找尋物品的時間,透過定期盤點知道自己有的東西,不需重複購買,避免浪費,減少非必要支出。
因疫情的關係,很多人習慣外送,其實可以改自己料理,選擇當令在地、原型的食物,少了運送費用、多了健康的習慣。另有些人早餐少不了超商的咖啡,若自帶杯子少5元,相當於少了11%的咖啡錢,也是環保且省錢的好習慣。
必要不能省、需要可以等、想要可以忍!收支管理不只適用在日常開銷,也能運用在貸款支出、保費支出等項目,這不僅能讓自己的財務狀態更健康,也能減少高通膨、高物價帶來的影響。且換個角度想,景氣不好通常是危機入市的時間點,若能將省下的錢,趁低點進場布局適合標的,更有機會放大報酬率,加快資產累積速度,因此做好收支管理,絕對是力抗通膨的基本功。
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小檔案_吳易燁
學歷:中山大學企管研究所
經歷:銀行、投信、保險等金融相關產業服務
現職:台灣、中國、香港國際認證理財規劃顧問(CFP®)、新加坡AWP國際認證理財規劃師、台灣理財規劃產業發展促進會監事
專長:財務健檢、保險規劃、投資規劃、高資產財富配置
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