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    Smart智富月刊306期

    實支實付醫療險與吃到飽餐廳

    撰文者:彭金隆 2024-02-01 瀏覽數:394
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    隨年歲漸長,每次朋友邀約去吃到飽餐廳,內心都會很掙扎。因為既然已經付了錢,不盡情遍嘗美食會傷心,但拚命狂吃後卻又傷身,實在兩難。任何人面對美食的誘惑,心想反正吃多吃少錢都一樣,多少會有多吃多贏、少吃則虧的心態。而這就是保險學理上說的逆選擇(Adverse Selection)問題,若是這樣,餐廳老闆肯定是要虧本的,但這種餐廳卻一家一家開,老闆到底賺什麼?

    這些聰明的老闆應都是精算專家,一定會事先精準估計有多少客人,根據收入多寡,決定該準備食物的數量與品質,以確保有利可圖。況且並不是所有客人都是大食客,少數的大食客可由多數普通食量或小鳥胃的客人來彌補,雖然每個人都吃得比平常多,但還是能夠皆大歡喜。但吃到飽餐廳能掌握獲利的關鍵,還取決在一個非常重要的點上,就是老闆可以隨時調整菜色和決定價格。如果老闆不能決定菜色與量、也不能調整價格,一旦某些食材漲價或缺貨時,加上來吃的客人出手一定挑最貴的,此時成本必定失控。

    最近紛紛擾擾的實支實付險,其實有些像吃到飽餐廳。這類保險,主要是填補全民健保無法給付的醫療費用,而且只要在給付限額內的醫療支出,幾乎都是all-you-can-eat,同樣的,客人出手一定挑最貴的,是不是最需要的醫療則往往不是最重要的,因此衍生出過度醫療與資源浪費的問題,讓保險公司負擔大增。

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