如何好好退休，這個話題最近讓大衛特別有感，所以他最近會上網搜尋哪些商品適合運用作為退休準備，看到有人說，「投資型年金險」適合作為退休規畫工具，他知道投資型保單，但比較少聽到投資型年金險，究竟它是什麼樣的產品呢？
根據中華民國人壽保險商業同業公會統計，2025年前4月投資型保單新契約保費收入為1,527億3,200萬元，較去年同期增加89.9%，其中投資型壽險新契約保費收入為580億6,000萬元，而投資型年金險新契約保費收入為946億7,200萬元，較去年同期510億9,100萬元增加85.3%。由這個統計數據可以得知，投資型壽險與投資型年金險是投資型保單架構下，2個不同的產品。
先理解投資型保單的本質，它主要結合投資理財與保障雙重功能，保戶可以透過保單的分離帳戶（編按：以下稱「投資帳戶」）連結不同的金融工具，將保費投入其中。連結的金融工具包含共同基金、ETF，以及近年流行的類全委帳戶等，而投資帳戶連結標的績效表現，保險公司不承擔，全由保戶自負盈虧。
此外，投資型壽險與投資型年金險，都有投資帳戶、連結金融工具等相同特色，但兩者差異最大之處在於，投資型壽險有壽險保額（編按：壽險保額指，保險公司同意承保時，記錄在保單上的金額，也是計算理賠金的基礎），當被保險人身故，受益人可以拿到一筆身故保險金以及投資帳戶的帳戶價值；投資型年金險則沒有壽險保額，純粹以投資帳戶的帳戶價值為主。