由此可知「設定目標」在理財上的重要性。但在設定目標時，新富聯合理財規畫顧問副總經理、國際認證理財規畫顧問（CFP）黃正勳建議，最好從簡單的目標開始設起，這樣才不會因為生活舒適度降低太多而放棄。以下是目標設定的訣竅：
訣竅1》目標最好是和興趣相關
人的天性有兩種：一種是逃避痛苦；一種是追求快樂。當人覺得快樂的時候才會有動力向前，因此設定理財目標時至少要能夠讓人感到快樂、有成就感，這樣在記帳或控制消費時就算感到痛苦，還是能有動力能夠撐下去。
美國理財大師大衛‧ 巴哈（DavidBach）就說過：「千萬不要為數字而存錢，否則就像轉輪上的老鼠，工作、賺錢、工作，無法得到快樂。」想要培養理財習慣，不論是想結婚、旅遊、買車，設定一個讓自己快樂的目標就對了。