訣竅2》目標愈具體愈好
設定目標時一定要愈具體愈好，最好包含「準備時間」和「所需金額」2大項目。像是「想要存到更多錢」就不是一個好目標，正確的目標應該是「今年內如果存到20萬元的話，我就拿4萬元去日本旅行」。像是這樣有時間、有數字，才能進一步做每個月的存錢規畫，以及檢視是否達標。
訣竅3》目標設定應由易入難
就跟減肥一樣，當你想要從60公斤瘦到50公斤的時候，不會一次就訂瘦身10公斤為目標，而是先從瘦2公斤開始，達成目標後再繼續提高目標到瘦5公斤。目標愈近，就會給人「終點就在不遠處的感覺」，實踐起來才不容易半途而廢。
然而人的願望無窮盡，如果同時有多個目標時該怎麼辦呢？以下可分為2種情況：
資金充裕者》用目標並進法同時準備
目標並進法，顧名思義就是多個目標同時準備。舉例來說，小明想要在10年內備齊300萬元的換屋基金，並在15年後備好200萬元的孩子大學教育金。以報酬率5%的投資工具來計算，若要同時準備兩者，每個月需要投資近2萬7,000元才可能達成，如果閒置資金高於此金額就可同時準備。
資金不足者》用目標順序法排先後順序
所謂的目標順序法，則是依照目標的先後緩急來準備。舉例來說，像剛剛的情況，如果每個月沒有2萬7,000元的閒置資金，就只好先準備時間比較急迫的目標，也就是先備齊300萬元的換屋基金，等到換屋基金準備完成後，剩下的5年再來準備200萬元的孩子教育金。
這個方法相對來說比較適合社會新鮮人或小資族，因為薪資是有機會成長的。例如10年內要準備300萬元，每個月就得投入約1萬9,000元，如果手頭上只有2萬元，就可以先全力準備這筆金額。