以這個目標為例，假設查出喜歡的區域目前房價每坪約30萬元，則可知道25坪的房子，實際約需750萬元。當然，買房子並不需把房價款全都準備充足，因此你還能用一般自備款的標準，就是總價的3成。以這個目標而言，就是225萬元，表示我們至少要在10年後存到225萬元，才有機會圓夢。
Step3 計算每月的準備金額
最後，算出每個月在理財目標上應存下的金額，可以分為2種：
1.短期（5年內）目標：
如果是短期目標，因為較具急迫性，如果投資波動太大的市場，可能演變成需要用錢時卻不是出場好時機的情況，所以最好用定存來達成目標。像這種就可以直接以「目標金額÷準備月數」來算出每月準備金額，例如「想在2年內，還完40萬元學貸」，就可以得知每個月至少要存1萬6,667元（不含利息）（40萬元÷24個月）。
2.長期（超過5年）目標：
像是10年內買房這樣的目標，由於準備時間較長，有機會經歷一整個景氣循環，因此可以投資一些風險比定存來得高，但是市場趨勢向上的股票或基金來拉高報酬率。要算出每月應該投資多少錢，需準備好：①目標金額、②準備時間、③預估報酬率等資訊，接著就可以用Excel來協助試算。以佑佑買房為例，將「目標金額：225萬元」、「準備時間：10年」、「預估報酬率：5%」等數據填入儲存格中。接著在儲存格D2輸入函數「＝PMT（C2/12,B2*12,0,A2,0）」，這樣就可以算出每月應投入1萬4,490元，10年後才有機會買到房。