一個40歲的平凡公務員，沒有金湯匙、沒有中樂透，現在卻坐擁千萬元的股市資產，且靠著這筆資產，年年從股市提領百萬元的現金，絲毫不擔心未來年金改革繳多、領少、延後退的危機。能夠有這樣的成績單，起因是公務員「鐵飯碗」褪色，讓他擔心領不到退休金，因此決定「自己的退休金自己救」。
他的名字是99啪（化名），畢業於法律相關科系，先後在律師事務所、銀行法務部門任職，經過3年，他的月薪從2萬6,000元增加到3萬元，但是和頂著碩士、博士學歷的同事相比，99啪深覺升遷、加薪離他愈來愈遠。加上看見身邊的資深前輩照樣被資遣，他不想到了中年還要日日擔憂被炒魷魚，於是決定轉換跑道考公職。
2006年，99啪如願搶下鐵飯碗，起薪4萬2,000元。隨著年資增加，薪水成長至每個月6萬多元，不愛亂消費的他，每月儲蓄率超過5成，但99啪仍對未來感到相當的憂慮和不安。
因為他發現，公務員早已變成上班打卡制、下班責任制，加班是常態、請不到加班費更是稀鬆平常，工作不比一般上班族輕鬆。而且再看看身邊做了20、30年以上的長官，年薪只有百萬元多一點，他們會持續做下去，也只是為了將來退休後政府給的月退俸。但是，退撫基金恐破產、年金改革議題甚囂塵上，於是，99啪決定要靠自己打造鐵飯碗，永遠不怕「靠山山倒」！
將投資分為3階段
依不同資產規模調整風險屬性
他認為，投資就像跑馬拉松一樣，一開始可考慮趁體力好的時候，盡可能衝刺，趕快脫離通貨膨脹的泥沼，等到中期逐漸上軌道，就調整呼吸平穩前進，到了後期接近終點或已經超過終點時，則要放慢腳步，以安全為首要考量。
而99啪主要是以資金規模來區分投資的階段，他預設要存到1,200萬元作為退休金的準備，因此，他以600萬元、1,200萬元作為切分點，將投資計畫分成3個階段（詳見圖1）。